findependent Global 40

Azioni, obbligazioni, immobili svizzeri, oro e liquidità in un solo 3a al 40% azionario, per lo 0,29% tutto compreso.

findependent Global 40 si posiziona al 23° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, davanti a frankly Moderate 45 Responsible (26°), VIAC Global 40 (30°) e finpension Global 40 (43°). Il punteggio usa il backtest di findependent con le stesse fasce di ogni altro fondo, perché il 3a è partito il 19 ottobre 2026. È pensato per risparmiatori moderati che vogliono azioni globali e un'ampia componente difensiva.

Perché le commissioni contano di più al 40%?

Perché a questo livello di rischio i rendimenti attesi sono più bassi e le commissioni se ne mangiano una fetta maggiore. Paga lo 0,29% tutto compreso. finpension Global 40 chiede lo 0,39% e frankly lo 0,44% più i costi dei fondi. Su CHF 20'000 fanno CHF 58 all'anno da findependent contro CHF 78 da finpension, e il divario cresce con il Suo saldo.

Il backtest di findependent mostra +25,9% a cinque anni e +71,4% a dieci, al netto di tutti i costi, con un anno peggiore simulato di -18,5% nel 2008. È un quadro ragionevole di come si comporta questo mix. Ricordi però che è una simulazione da dati di indici, non uno storico vissuto con denaro reale.

Cosa si distingue davvero

La metà difensiva è insolitamente varia: 44% obbligazioni, 10% immobili svizzeri e 5% oro, più l'1% di liquidità. Oro e immobili non si muovono sempre come le obbligazioni, e nel backtest di findependent hanno aiutato parecchio le strategie prudenti nel 2024. Solo il 10% delle azioni è svizzero: il motore della crescita è globale, con gli Stati Uniti come primo mercato.

Può iniziare con CHF 1 e gestire fino a cinque portafogli 3a, ognuno con la propria strategia, senza costi aggiuntivi. I cambi di strategia sono gratuiti, quindi passare più avanti a Global 20 non costa nulla. Il dettaglio completo dei fondi è sulla pagina 3a di findependent.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Del 44% in obbligazioni, il 2,2% è in obbligazioni dei mercati emergenti in USD non coperto. È una quota piccola, ma è l'unica parte della componente obbligazionaria che segue il dollaro. Unita a una parte azionaria dominata dagli Stati Uniti, dà a questo 3a dall'aspetto prudente più rischio di cambio di quanto suggerisca l'etichetta 40%.

E non scelga Global 40 solo per la posizione. È a pari merito con Standard 60 al 78,89%, una strategia con 20 punti di azioni in più, perché le nostre fasce di performance premiano il rendimento ed entrambi i backtest sono finiti nelle stesse fasce. Scelga prima la Sua quota azionaria, poi il fornitore.

Il verdetto

Global 40 è un 3a moderato ben diversificato, a una commissione che i concorrenti diretti non eguagliano, valutato per ora su uno storico simulato. Se è ancora indeciso se investire il Suo 3a, la nostra guida conto di risparmio 3a o investimento La aiuta a scegliere.

Verdetto: Un 3a moderato economico e ampiamente diversificato, con un cuscinetto di oro e immobili, valutato su un backtest in attesa di dati reali.