findependent Global 40

Aktien, Obligationen, Schweizer Immobilien, Gold und Liquidität in einer 3a mit 40% Aktien, für 0,29% alles inklusive.

findependent Global 40 belegt Platz 23 unter 109 3a-Anlagefonds, vor frankly Moderate 45 Responsible (Platz 26), VIAC Global 40 (Platz 30) und finpension Global 40 (Platz 43). Die Punktzahl nutzt den Backtest von findependent mit denselben Stufen wie bei jedem anderen Fonds, weil die 3a am 19. Oktober 2026 gestartet ist. Sie richtet sich an moderate Sparer, die globale Aktien und einen breiten defensiven Mix wollen.

Warum zählen Gebühren bei 40% mehr?

Weil die erwarteten Renditen auf dieser Risikostufe tiefer sind und Gebühren einen grösseren Teil davon wegfressen. Sie zahlen 0,29% alles inklusive. finpension Global 40 verlangt 0,39%, frankly 0,44% plus Fondskosten. Bei CHF 20'000 sind das CHF 58 pro Jahr bei findependent gegenüber CHF 78 bei finpension, und der Abstand wächst mit Ihrem Vermögen.

Der Backtest von findependent zeigt +25,9% über fünf und +71,4% über zehn Jahre, nach allen Kosten, mit einem simulierten schlechtesten Jahr von -18,5% im Jahr 2008. Das ist ein vernünftiges Bild davon, wie sich diese Mischung verhält. Denken Sie aber daran: Es ist eine Simulation aus Indexdaten, kein mit echtem Geld erlebter Verlauf.

Was wirklich heraussticht

Die defensive Hälfte ist ungewöhnlich vielfältig: 44% Obligationen, 10% Schweizer Immobilien und 5% Gold, dazu 1% Liquidität. Gold und Immobilien bewegen sich nicht immer wie Obligationen, und im Backtest von findependent halfen sie den vorsichtigen Strategien 2024 deutlich. Nur 10% der Aktien sind Schweizer Titel, der Wachstumsmotor ist also global, mit den USA als grösstem Markt.

Sie können mit CHF 1 starten und bis zu fünf 3a-Portfolios mit je eigener Strategie führen, ohne Zusatzkosten. Strategiewechsel sind gratis, ein späterer Wechsel zu Global 20 kostet also nichts. Die vollständige Fondsaufteilung finden Sie auf der 3a-Seite von findependent.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Von den 44% Obligationen sind 2,2% Schwellenländer-Anleihen in ungesicherten USD. Ein kleiner Anteil, aber der einzige Teil des Obligationenblocks, der sich mit dem Dollar bewegt. Zusammen mit einer US-lastigen Aktienseite trägt eine vorsichtig wirkende 3a damit mehr Währungsrisiko, als das Etikett 40% vermuten lässt.

Und wählen Sie Global 40 nicht nur wegen des Rangs. Die Strategie liegt mit 78,89% gleichauf mit Standard 60, einer Strategie mit 20 Prozentpunkten mehr Aktien, weil unsere Performance-Stufen Rendite belohnen und beide Backtests in denselben Stufen gelandet sind. Wählen Sie zuerst Ihren Aktienanteil, dann den Anbieter.

Das Fazit

Global 40 ist eine gut diversifizierte moderate 3a zu einer Gebühr, die ihre direkten Konkurrenten nicht erreichen, vorerst bewertet auf Basis eines simulierten Verlaufs. Wenn Sie noch unsicher sind, ob Sie Ihre 3a überhaupt investieren wollen, hilft unser Ratgeber 3a-Sparkonto oder Fonds bei der Entscheidung.

Fazit: Eine günstige, breit diversifizierte moderate 3a mit Polster aus Gold und Immobilien, bewertet auf Basis eines Backtests, bis echte Daten vorliegen.