finpension Durable 60

Un 3a durable à 60 % d'actions pour 0,39 %, à moins de 0,1 point de sa jumelle Global sur cinq ans.

finpension Durable 60 se classe #39 parmi les 122 fonds de placement 3a de notre comparatif, avec des résultats proches de Global 60. La stratégie détient 60 % d'actions, 30 % d'obligations, 9 % d'immobilier et 1 % de liquidités, surtout dans les fonds indiciels Responsible de Swisscanto. Elle convient aux investisseurs à 10 à 20 ans de la retraite qui veulent un 3a durable équilibré sans frais dignes d'une banque.

La version durable coûte-t-elle plus cher ?

Non. Durable 60 coûte les mêmes frais forfaitaires de 0,39 % par an, tout compris, que Global 60. Cela fait CHF 195 sur CHF 50 000, moins que VIAC Global 60 à 0,44 % (CHF 220) et que la moyenne de 0,77 % des autres fonds 3a de notre comparatif (CHF 385). Les fonds 3a durables comme UBS Vitainvest Sustainable ou les gammes nachhaltig de la Banque Cler et de la BKB coûtent 1,2 % à 1,6 %, soit CHF 600 à CHF 800 sur le même avoir.

Net de frais, la stratégie affiche +9,85 % sur un an, +30,77 % sur trois ans et +14,52 % sur cinq ans. finpension Global 60 affiche 10,11 %, 31,42 % et 14,59 %. Sur cinq ans, l'écart n'est que de 0,07 point de pourcentage. À ce niveau, choisir le durable ne vous a presque rien coûté en performance jusqu'ici.

Ce qui se démarque vraiment

Le moteur est le même que pour toutes les stratégies finpension : des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance. Ils récupèrent une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes, sans droit de timbre à l'achat ni à la vente. La banque dépositaire est Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, et votre 3a appartient à la finpension 3a Vorsorgestiftung, et non à la société qui exploite l'application.

La flexibilité est l'autre atout. finpension propose 18 stratégies prêtes à l'emploi (Global, Suisse et Durable à six niveaux d'actions), et vous pouvez détenir jusqu'à cinq portefeuilles 3a côte à côte, chacun avec sa propre stratégie. L'argent est investi chaque semaine. Si vous voulez descendre à Durable 40 ou 20 à l'approche de la retraite, vous changez de stratégie sans quitter le prestataire.

Ce que la plupart des avis oublient

Durable ne veut pas dire 100 % fonds Responsible. Les actions, les obligations Corp. World et les obligations en francs suisses utilisent des versions Responsible, soit environ 81 % du portefeuille. Les obligations d'État World ex CHF (6 %), les obligations des marchés émergents en monnaies fortes (3 %) et les fonds immobiliers (9 %) sont les mêmes fonds que dans Global 60. Notre guide des fonds 3a durables compare les options durables des différents prestataires.

Le biais domestique suisse reste aussi : environ 40 % des actions sont suisses, soit 24 % du portefeuille total. Cela réduit les fluctuations de change, mais concentre l'argent dans des entreprises suisses. Et un mélange 60/30 suit toujours les marchés. Le rendement sur cinq ans est bien inférieur à celui sur trois ans, car la période inclut la chute des obligations lors de la hausse des taux en 2022.

Le verdict

finpension Durable 60 est l'un des moyens les plus simples de détenir un 3a durable équilibré à un prix forfaitaire bas, et il suit de près Global 60. findependent Suisse 60 est moins cher à 0,29 %, mais ses chiffres sont simulés a posteriori, puisque le produit n'a été lancé qu'en octobre 2026. Si vous ouvrez un compte finpension, le code RTEQJB donne un crédit de frais de CHF 25 dès que vous avez versé CHF 1 000 en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a durable équilibré et peu coûteux, qui reste proche de sa jumelle Global. Un choix solide pour les investisseurs sensibles aux critères ESG à 10 à 20 ans de la retraite.