finpension Nachhaltig 60

Ein nachhaltiges 3a mit 60% Aktien für 0,39%, über fünf Jahre weniger als 0,1 Prozentpunkte hinter dem Global-Zwilling.

finpension Nachhaltig 60 belegt Platz 39 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich, mit Ergebnissen nahe an Global 60. Die Strategie hält 60% Aktien, 30% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität, grösstenteils in Responsible-Indexfonds von Swisscanto. Sie passt zu Anlegern, die 10 bis 20 Jahre vor der Pensionierung stehen und ein ausgewogenes nachhaltiges 3a ohne Bankgebühren wollen.

Kostet nachhaltig hier mehr?

Nein. Nachhaltig 60 kostet dieselbe Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, wie Global 60. Das sind CHF 195 auf CHF 50'000, weniger als bei VIAC Global 60 mit 0,44% (CHF 220) und beim Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Fonds in unserem Vergleich (CHF 385). Nachhaltige 3a-Fonds wie UBS Vitainvest Sustainable oder die nachhaltigen Reihen von Bank Cler und BKB kosten 1,2% bis 1,6%, also CHF 600 bis CHF 800 auf demselben Guthaben.

Nach Kosten liegt die Strategie über ein Jahr 9,85%, über drei Jahre 30,77% und über fünf Jahre 14,52% im Plus. finpension Global 60 zeigt 10,11%, 31,42% und 14,59%. Über fünf Jahre beträgt der Abstand nur 0,07 Prozentpunkte. Auf dieser Stufe hat Sie die nachhaltige Wahl bisher kaum Performance gekostet.

Was wirklich heraussticht

Der Motor ist derselbe wie bei jeder finpension-Strategie: institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, und beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, und Ihr 3a gehört der finpension 3a Vorsorgestiftung, nicht dem App-Unternehmen.

Der andere Pluspunkt ist die Flexibilität. finpension bietet 18 vorgefertigte Strategien (Global, Schweiz und Nachhaltig auf je sechs Aktienstufen), und Sie können bis zu fünf 3a-Portfolios mit je eigener Strategie nebeneinander halten. Investiert wird wöchentlich. Wenn Sie vor der Pensionierung auf Nachhaltig 40 oder 20 zurückschalten wollen, geht das, ohne den Anbieter zu wechseln.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Nachhaltig heisst nicht 100% Responsible-Fonds. Aktien, Obligationen Corp. World und Frankenobligationen nutzen Responsible-Versionen, zusammen rund 81% des Portfolios. Die Staatsanleihen World ex CHF (6%), die Schwellenländerobligationen in Hartwährung (3%) und die Immobilienfonds (9%) sind dieselben Fonds wie in Global 60. Unser Ratgeber zu nachhaltigen 3a-Fonds vergleicht die nachhaltigen Optionen über alle Anbieter.

Auch der Schweizer Heimfokus bleibt: Rund 40% der Aktien sind Schweizer Titel, 24% des gesamten Portfolios. Das dämpft Währungsschwankungen, konzentriert das Geld aber auf Schweizer Unternehmen. Und eine Mischung 60/30 bewegt sich weiterhin mit den Märkten. Die Fünfjahresrendite liegt deutlich unter der Dreijahresrendite, weil das Fenster den Einbruch der Obligationen beim Zinsanstieg 2022 enthält.

Das Fazit

finpension Nachhaltig 60 ist einer der einfachsten Wege, ein ausgewogenes nachhaltiges 3a zu einem tiefen Pauschalpreis zu halten, und die Strategie folgt Global 60 eng. findependent Schweiz 60 ist mit 0,29% günstiger, seine Zahlen sind aber zurückgerechnet, weil das Produkt erst im Oktober 2026 lanciert wurde. Falls Sie ein Konto bei finpension eröffnen: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 einzahlen (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein günstiges ausgewogenes nachhaltiges 3a, das nahe am Global-Zwilling bleibt. Eine solide Wahl für ESG-orientierte Anleger, die noch 10 bis 20 Jahre vor sich haben.