finpension Sostenibile 60

Un 3a sostenibile al 60% di azioni per lo 0,39%, a meno di 0,1 punti dalla gemella Global su cinque anni.

finpension Sostenibile 60 si posiziona al 39° posto su 122 fondi d'investimento 3a nel nostro confronto, con risultati vicini a Global 60. Detiene il 60% di azioni, il 30% di obbligazioni, il 9% di immobili e l'1% di liquidità, soprattutto nei fondi indicizzati Responsible di Swisscanto. Si rivolge a chi è a 10-20 anni dalla pensione e vuole un 3a sostenibile equilibrato senza una commissione da banca.

Qui la versione sostenibile costa di più?

No. Sostenibile 60 costa la stessa commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, tutto incluso, di Global 60. Fanno CHF 195 su CHF 50'000, meno di VIAC Global 60 allo 0,44% (CHF 220) e della media dello 0,77% degli altri fondi 3a del nostro confronto (CHF 385). Fondi 3a sostenibili come UBS Vitainvest Sustainable o le gamme nachhaltig di Bank Cler e BKB costano dall'1,2% all'1,6%, cioè da CHF 600 a CHF 800 sullo stesso saldo.

Al netto dei costi, è a +9,85% sull'ultimo anno, a +30,77% su tre e a +14,52% su cinque. finpension Global 60 segna il 10,11%, il 31,42% e il 14,59%. Su cinque anni lo scarto è di appena 0,07 punti percentuali. A questo livello, finora, scegliere la versione sostenibile non Le è costato quasi nulla in termini di performance.

Cosa si distingue davvero

Il motore è lo stesso di tutte le strategie finpension: fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale. Recuperano buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, e su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, e il Suo 3a appartiene alla finpension 3a Vorsorgestiftung, non alla società dell'app.

L'altro punto a favore è la flessibilità. finpension offre 18 strategie pronte (Global, Svizzera e Sostenibile a sei livelli azionari), e può tenere fino a cinque portafogli 3a uno accanto all'altro, ognuno con la propria strategia. Il denaro viene investito ogni settimana. Se vuole scendere a Sostenibile 40 o 20 con l'avvicinarsi della pensione, può cambiare senza lasciare il fornitore.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Sostenibile non significa 100% fondi Responsible. Azioni, obbligazioni Corp. World e obbligazioni in franchi svizzeri usano versioni Responsible, circa l'81% del portafoglio. Le obbligazioni governative World ex CHF (6%), le obbligazioni dei mercati emergenti in valuta forte (3%) e i fondi immobiliari (9%) sono gli stessi fondi di Global 60. La nostra guida ai fondi 3a sostenibili confronta le opzioni sostenibili dei vari fornitori.

Rimane anche la preferenza per la Svizzera: circa il 40% delle azioni è svizzero, il 24% dell'intero portafoglio. Questo riduce le oscillazioni valutarie ma concentra il denaro su aziende svizzere. E un mix 60/30 segue comunque i mercati. Il rendimento a cinque anni è ben al di sotto di quello a tre perché il periodo include il crollo delle obbligazioni dovuto al rialzo dei tassi nel 2022.

Il verdetto

finpension Sostenibile 60 è uno dei modi più semplici per avere un 3a sostenibile equilibrato a un prezzo basso e forfettario, e segue da vicino Global 60. findependent Svizzera 60 costa meno, lo 0,29%, ma le sue cifre sono simulate a ritroso, perché il prodotto è stato lanciato solo a ottobre 2026. Se apre un conto finpension, il codice RTEQJB Le dà un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a sostenibile equilibrato e a basso costo, che resta vicino alla gemella Global. Una scelta solida per chi investe secondo criteri ESG ed è a 10-20 anni dalla pensione.