finpension Suisse 60

Équilibré, peu coûteux et très suisse. Sachez simplement que le biais domestique est resté derrière la version Global.

finpension Suisse 60 se classe #44 parmi les 122 fonds de placement 3a de notre comparatif. La stratégie détient 60 % d'actions, 30 % d'obligations, 9 % d'immobilier et 1 % de liquidités, et environ 70 % des actions sont suisses. Elle convient aux investisseurs à 10 à 20 ans de la retraite qui veulent de la croissance tout en gardant l'essentiel de leur argent en francs.

Les frais sont-ils compétitifs ?

Oui. Vous payez des frais forfaitaires de 0,39 % par an, tout compris, sans frais de garde, de transaction ni de change. VIAC Global 60 coûte 0,44 % tout compris, donc finpension vous fait économiser CHF 25 par an par tranche de CHF 50 000. Face à la moyenne de 0,77 % des autres fonds de placement 3a de notre comparatif, l'économie atteint CHF 190 par an sur cet avoir, et elle se cumule pendant des décennies.

Après frais, Suisse 60 a rapporté 9,57 % sur un an, 27,93 % sur trois ans et 11,65 % sur cinq ans. Le chiffre sur cinq ans inclut la chute des obligations lors de la hausse des taux en 2022, quand actions et obligations ont reculé ensemble. Des chiffres solides, mais pas les meilleurs que finpension propose à ce niveau de risque, ce qui nous amène au biais domestique.

Ce qui se démarque vraiment

L'orientation suisse est tout l'intérêt. Environ 70 % de la part en actions est investie en actions suisses (Large Caps plus Small & Mid Caps), contre environ 40 % dans la version Global. Cela fait 42 % de votre portefeuille total dans des entreprises suisses. Le plus gros fonds obligataire détient des obligations en francs suisses, et l'immobilier suisse représente 6 % du portefeuille contre 4 % dans Global.

En dessous, on trouve des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance. Ils récupèrent une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes, sans droit de timbre à l'achat ni à la vente. La banque dépositaire est Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Vous pouvez aussi détenir jusqu'à cinq portefeuilles 3a, chacun avec sa propre stratégie, ce qui facilite plus tard l'échelonnement des retraits.

Ce que la plupart des avis oublient

Le biais domestique a coûté de l'argent jusqu'ici. finpension Global 60, aux mêmes frais et au même niveau de risque, a rapporté 31,42 % sur trois ans et 14,59 % sur cinq ans, contre 27,93 % et 11,65 % ici. Soit 3,49 points de moins sur trois ans et 2,94 sur cinq ans. Les actions suisses ont fait moins bien que les actions mondiales sur cette période, et rien ne garantit que cela s'inverse.

Le compromis est concret : moins de risque de change, plus de concentration. Le fonds Large Caps Switzerland représente à lui seul 30 % du portefeuille. Le concurrent direct axé sur la Suisse, findependent Suisse 60, coûte 0,29 % tout compris, mais ses chiffres sont simulés a posteriori, puisqu'il a été lancé le 19 octobre 2026. Une simulation n'est pas un historique.

Le verdict

finpension Suisse 60 est un 3a équilibré sain et peu coûteux pour ceux qui veulent garder leur argent surtout en francs. Si le risque de change ne vous dérange pas, Global 60 a fait mieux au même prix. Voyez comment les deux se positionnent dans notre guide des meilleurs fonds 3a en Suisse. Si vous ouvrez un compte, le code RTEQJB donne un crédit de frais de CHF 25 dès que vous avez versé CHF 1 000 en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a équilibré au juste prix avec un fort penchant suisse, idéal pour les investisseurs qui privilégient la stabilité du franc plutôt que de suivre les marchés mondiaux.