finpension Svizzera 60

Equilibrato, a basso costo e molto svizzero. Sappia solo che la preferenza per la Svizzera è rimasta dietro alla versione Global.

finpension Svizzera 60 si posiziona al 44° posto su 122 fondi d'investimento 3a nel nostro confronto. Detiene il 60% di azioni, il 30% di obbligazioni, il 9% di immobili e l'1% di liquidità, e circa il 70% delle azioni è svizzero. Si rivolge a chi è a 10-20 anni dalla pensione e vuole crescita tenendo la maggior parte dei soldi in franchi.

Le commissioni sono competitive?

Sì. Paga una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, tutto incluso, senza commissioni di custodia, di transazione o di cambio. VIAC Global 60 costa lo 0,44% tutto incluso, quindi finpension Le fa risparmiare CHF 25 all'anno ogni CHF 50'000. Rispetto alla media dello 0,77% degli altri fondi d'investimento 3a del nostro confronto, il risparmio è di CHF 190 all'anno su quel saldo, che si capitalizza per decenni.

Al netto dei costi, Svizzera 60 ha reso il 9,57% in un anno, il 27,93% su tre anni e l'11,65% su cinque. Il dato a cinque anni include il crollo delle obbligazioni dovuto al rialzo dei tassi nel 2022, quando azioni e obbligazioni sono scese insieme. Numeri solidi, ma non i migliori che finpension offre a questo livello di rischio, e qui entra in gioco la preferenza per la Svizzera.

Cosa si distingue davvero

L'orientamento svizzero è il senso stesso della strategia. Circa il 70% della parte azionaria è in azioni svizzere (Large Caps più Small & Mid Caps), contro circa il 40% nella versione Global. Significa il 42% dell'intero portafoglio in aziende svizzere. Il fondo obbligazionario principale detiene obbligazioni in franchi svizzeri, e gli immobili svizzeri pesano il 6% del portafoglio contro il 4% in Global.

Alla base ci sono fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale. Recuperano buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, e su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Può anche tenere fino a cinque portafogli 3a, ognuno con la propria strategia, il che aiuta più avanti a scaglionare i prelievi.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Finora la preferenza per la Svizzera è costata denaro. finpension Global 60, con la stessa commissione e lo stesso livello di rischio, ha reso il 31,42% su tre anni e il 14,59% su cinque, contro il 27,93% e l'11,65% qui. Sono 3,49 punti in meno su tre anni e 2,94 su cinque. In questo periodo le azioni svizzere sono rimaste indietro rispetto a quelle mondiali, e nulla garantisce che la tendenza si inverta.

Il compromesso è concreto: meno rischio di cambio, più concentrazione. Il solo fondo Large Caps Switzerland rappresenta il 30% del portafoglio. Il concorrente diretto orientato alla Svizzera, findependent Svizzera 60, costa lo 0,29% tutto incluso, ma le sue cifre sono simulate a ritroso, perché è stato lanciato il 19 ottobre 2026. Una simulazione non è uno storico.

Il verdetto

finpension Svizzera 60 è un 3a equilibrato, solido e a basso costo per chi vuole che i propri soldi restino in gran parte in franchi. Se il rischio di cambio non La preoccupa, Global 60 ha fatto meglio allo stesso prezzo. Veda come si posizionano entrambi nella nostra guida ai migliori fondi d'investimento 3a in Svizzera. Se apre un conto, il codice RTEQJB Le dà un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a equilibrato a un prezzo corretto con un forte orientamento svizzero, ideale per chi dà più valore alla stabilità del franco che a seguire i mercati mondiali.