finpension Durable 80

80 % d'actions, une approche durable et des frais de 0,39 %. Moins cher que VIAC Global 80, un peu derrière finpension Global 80.

finpension Durable 80 se classe #22 parmi les 122 fonds de placement 3a de notre comparatif, avec des résultats proches de Global 80. La stratégie détient 80 % d'actions, 10 % d'obligations, 9 % d'immobilier et 1 % de liquidités, en grande partie dans les fonds indiciels Responsible de Swisscanto. Elle convient aux investisseurs à qui il reste plus de 15 ans et qui veulent de la croissance avec une approche durable.

Que valent les frais et les rendements ?

Vous payez des frais forfaitaires de 0,39 % par an, tout compris, comme pour Global 80. Sur CHF 50 000, cela fait CHF 195, contre CHF 230 chez VIAC Global 80 (0,46 %) et CHF 385 au taux moyen de 0,77 % des autres fonds 3a de notre comparatif. Face aux fonds bancaires durables à 1,2 % à 1,6 %, comme UBS Vitainvest Sustainable, vous économisez CHF 405 à CHF 605 par an sur le même avoir.

Net de frais, Durable 80 affiche +14,41 % sur un an, +40,88 % sur trois ans et +26,04 % sur cinq ans. finpension Global 80 a fait 14,97 %, 42,54 % et 27,16 %. Soit un écart de 1,66 point sur trois ans et de 1,12 sur cinq ans, le plus large parmi les stratégies durables de finpension, mais qui reste modeste.

Ce qui se démarque vraiment

Les fonds sont des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance. Ils récupèrent une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes, ce qui compte avec 80 % d'actions, et il n'y a pas de droit de timbre à l'achat ni à la vente. La banque dépositaire est Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Aucun frais de garde, de transaction ou de change ne s'ajoute aux 0,39 %.

À ce niveau, le label durable couvre la majeure partie de votre argent. Toutes les actions ainsi que les obligations Corp. World et en francs suisses utilisent des fonds Responsible, soit environ 87 % du portefeuille. Le reste est faible : obligations d'État World ex CHF (2 %), obligations des marchés émergents en monnaies fortes (1 %) et immobilier (9 %), les mêmes fonds que dans Global 80.

Ce que la plupart des avis oublient

frankly Strong 75 Responsible est le concurrent durable naturel : 75 % d'actions et 0,46 % tout compris. Il affiche +39,69 % sur trois ans, un peu moins que Durable 80, mais +32,58 % sur cinq ans, nettement devant les 26,04 % de finpension. Des frais plus élevés, moins d'actions, un meilleur historique sur cinq ans. Notre guide des fonds 3a durables les compare côte à côte avec d'autres options.

Avec 80 % d'actions et seulement 10 % d'obligations, le coussin est mince : les baisses boursières se répercutent presque entièrement. Le biais domestique reste aussi : environ 40 % de la part en actions est suisse, soit 32 % du portefeuille total. Cela signifie moins de risque de change, mais plus de concentration sur une poignée de grandes entreprises suisses.

Le verdict

finpension Durable 80 vous offre un 3a durable orienté croissance pour moins cher que VIAC Global 80 ou frankly Strong 75 Responsible, avec des rendements proches de Global 80. frankly a le meilleur historique sur cinq ans, alors comparez avant de vous engager. Il convient le mieux s'il vous reste plus de 15 ans et que vous ne vendrez pas en cas de baisse. Les nouveaux clients peuvent utiliser le code RTEQJB pour obtenir un crédit de frais de CHF 25 après avoir versé CHF 1 000 en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a de croissance peu coûteux et en majorité Responsible pour les investisseurs à long horizon qui veulent de la durabilité sans payer de prime.