finpension Schweiz 60

Ausgewogen, günstig und sehr schweizerisch. Nur wissen sollten Sie: Der Heimfokus liegt hinter der Global-Variante.

finpension Schweiz 60 belegt Platz 44 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich. Die Strategie hält 60% Aktien, 30% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität, und rund 70% der Aktien sind Schweizer Titel. Sie passt zu Anlegern, die 10 bis 20 Jahre vor der Pensionierung stehen und Wachstum wollen, ihr Geld aber grösstenteils in Franken halten möchten.

Sind die Gebühren konkurrenzfähig?

Ja. Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, ohne Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren. VIAC Global 60 kostet 0,44% alles inklusive, finpension spart Ihnen also CHF 25 pro Jahr je CHF 50'000. Gegenüber dem Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich sparen Sie auf diesem Guthaben CHF 190 pro Jahr, über Jahrzehnte verzinst.

Nach Kosten erzielte Schweiz 60 über ein Jahr 9,57%, über drei Jahre 27,93% und über fünf Jahre 11,65%. Die Fünfjahreszahl enthält den Einbruch der Obligationen beim Zinsanstieg 2022, als Aktien und Obligationen gemeinsam fielen. Solide Zahlen, aber nicht das Beste, was finpension auf dieser Risikostufe bietet. Und damit sind wir beim Heimfokus.

Was wirklich heraussticht

Der Schweiz-Fokus ist der ganze Sinn der Sache. Rund 70% des Aktienteils stecken in Schweizer Aktien (Large Caps plus Small & Mid Caps), gegenüber rund 40% in der Global-Variante. Das sind 42% Ihres gesamten Portfolios in Schweizer Unternehmen. Der grösste Obligationenfonds hält Frankenobligationen, und Schweizer Immobilien machen 6% des Portfolios aus, gegenüber 4% bei Global.

Darunter liegen institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, und beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Sie können ausserdem bis zu fünf 3a-Portfolios mit je eigener Strategie führen, was später beim gestaffelten Bezug hilft.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Der Heimfokus hat bisher Geld gekostet. finpension Global 60 erzielte bei gleicher Gebühr und gleichem Risiko über drei Jahre 31,42% und über fünf Jahre 14,59%, gegenüber 27,93% und 11,65% hier. Das sind 3,49 Prozentpunkte weniger über drei Jahre und 2,94 über fünf. Schweizer Aktien hinkten in dieser Zeit den Weltaktien hinterher, und nichts garantiert, dass sich das dreht.

Der Zielkonflikt ist konkret: weniger Währungsrisiko, mehr Konzentration. Allein der Fonds Large Caps Switzerland macht 30% des Portfolios aus. Der direkte Konkurrent mit Schweiz-Fokus, findependent Schweiz 60, kostet 0,29% alles inklusive, seine Zahlen sind aber zurückgerechnet, weil er am 19. Oktober 2026 lanciert wurde. Eine Simulation ist kein Leistungsausweis.

Das Fazit

finpension Schweiz 60 ist ein solides, günstiges ausgewogenes 3a für alle, deren Geld grösstenteils in Franken bleiben soll. Wenn Sie das Währungsrisiko nicht stört, hat Global 60 zum selben Preis besser abgeschnitten. Wie beide im Feld dastehen, zeigt unser Ratgeber zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz. Falls Sie eröffnen: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein fair bepreistes ausgewogenes 3a mit starkem Schweiz-Fokus, ideal für Anleger, denen Frankenstabilität wichtiger ist, als mit den Weltmärkten mitzuhalten.