finpension Durable 100

99 % d'actions en fonds Responsible pour 0,39 %, environ un quart de ce que facture UBS pour son équivalent durable.

finpension Durable 100 se classe #16 parmi les 122 fonds de placement 3a de notre comparatif. C'est la plus investie en actions des stratégies durables de finpension : 99 % d'actions et 1 % de liquidités, entièrement dans les fonds indiciels Responsible de Swisscanto. Elle s'adresse aux investisseurs à long horizon qui veulent un 3a durable entièrement en actions et supportent de fortes fluctuations.

La version durable coûte-t-elle plus cher ?

Non. Vous payez des frais forfaitaires de 0,39 % par an, tout compris, exactement comme pour Global 100. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U coûte 1,62 %. Sur CHF 50 000, cela fait CHF 195 chez finpension contre CHF 810 chez UBS, un écart de CHF 615 chaque année. frankly Extreme 95 Responsible coûte 0,45 % (CHF 225), et la moyenne de 0,77 % des autres fonds 3a de notre comparatif revient à CHF 385.

Net de frais, Durable 100 affiche +18,08 % sur un an, +48,80 % sur trois ans et +36,59 % sur cinq ans. finpension Global 100 a fait 18,58 %, 50,30 % et 36,99 %. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U affiche 14,25 %, 45,93 % et 31,42 %. Les frais plus élevés expliquent une partie de cet écart.

Ce qui se démarque vraiment

C'est la stratégie durable la plus pure de finpension. Sans obligations ni immobilier, tout sauf le 1 % de liquidités est placé dans des fonds Responsible : actions suisses (39 %), monde hors Suisse (40 %, dont la moitié couverte en CHF), petites capitalisations (10 %) et marchés émergents (10 %). De 20 à 80, certains fonds obligataires et immobiliers ne sont pas des versions Responsible. Ici, cette réserve disparaît.

Les fonds sont des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance : ils récupèrent donc une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes, un coup de pouce discret sur un portefeuille à 99 % en actions. Pas de droit de timbre à l'achat ni à la vente, et pas de frais de garde, de transaction ou de change en plus. La banque dépositaire est Swisscanto by Zürcher Kantonalbank.

Ce que la plupart des avis oublient

frankly Extreme 95 Responsible (0,45 %) est le concurrent le plus proche. finpension est devant sur un an (18,08 % contre 16,75 %), mais derrière sur trois ans (48,80 % contre 49,03 %) et nettement sur cinq ans (36,59 % contre 41,35 %). Les frais légèrement plus élevés de frankly ne l'ont pas freiné sur cette période. Notre comparatif VIAC vs finpension vs frankly détaille les prestataires.

Notez que le chiffre sur cinq ans est inférieur à celui sur trois ans : les deux années précédentes ont donc perdu de l'argent au total. Sans coussin obligataire, vous devez pouvoir regarder votre avoir 3a fondre pendant un moment. Le biais domestique suisse reste aussi : environ 40 % de la part en actions, soit 39 % du portefeuille, sont des actions suisses.

Le verdict

finpension Durable 100 est l'un des moyens les moins chers de détenir un 3a durable entièrement en actions en Suisse. Global 100 a rapporté un peu plus et frankly Extreme 95 Responsible a le meilleur historique sur cinq ans : ce n'est donc pas le premier choix sur les seuls chiffres. Notre guide des fonds 3a durables passe les alternatives en revue. Les nouveaux clients peuvent utiliser le code RTEQJB pour obtenir un crédit de frais de CHF 25 après avoir versé CHF 1 000 en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a en actions peu coûteux et entièrement Responsible pour les investisseurs à long horizon, et une nette amélioration par rapport aux fonds bancaires durables facturés 1,2 % à 1,6 %.