finpension Nachhaltig 100

99% Aktien in Responsible-Fonds für 0,39%, rund ein Viertel dessen, was UBS für sein nachhaltiges Pendant verlangt.

finpension Nachhaltig 100 belegt Platz 16 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich und ist die aktienlastigste der nachhaltigen Strategien von finpension. Sie hält 99% Aktien und 1% Liquidität, alles in Responsible-Indexfonds von Swisscanto. Sie richtet sich an Langfristanleger, die ein reines, nachhaltiges Aktien-3a wollen und mit starken Schwankungen leben können.

Kostet nachhaltig hier mehr?

Nein. Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, genau wie bei Global 100. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U kostet 1,62%. Bei CHF 50'000 sind das CHF 195 bei finpension gegenüber CHF 810 bei UBS, jedes Jahr ein Abstand von CHF 615. frankly Extreme 95 Responsible kostet 0,45% (CHF 225), und der Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Fonds in unserem Vergleich ergibt CHF 385.

Nach Kosten liegt Nachhaltig 100 über ein Jahr 18,08%, über drei Jahre 48,80% und über fünf Jahre 36,59% im Plus. finpension Global 100 erzielte 18,58%, 50,30% und 36,99%. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U zeigt 14,25%, 45,93% und 31,42%. Die höhere Gebühr ist ein Teil dieses Abstands.

Was wirklich heraussticht

Das ist die reinste nachhaltige Strategie von finpension. Ohne Obligationen und ohne Immobilien steckt alles ausser dem 1% Liquidität in Responsible-Fonds: Schweizer Aktien (39%), Welt ohne Schweiz (40%, die Hälfte davon in Franken abgesichert), Small Caps (10%) und Schwellenländer (10%). Bei Nachhaltig 20 bis 80 sind einige Obligationen- und Immobilienfonds keine Responsible-Versionen. Hier fällt dieser Vorbehalt weg.

Die Fonds sind institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern daher einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, ein stiller Renditetreiber bei einem Portfolio mit 99% Aktien. Beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an, und Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren kommen keine dazu. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank.

Was die meisten Bewertungen übersehen

frankly Extreme 95 Responsible (0,45%) ist der engste Konkurrent. finpension liegt über ein Jahr vorne (18,08% gegenüber 16,75%), über drei Jahre aber hinten (48,80% gegenüber 49,03%) und über fünf Jahre deutlich (36,59% gegenüber 41,35%). Die etwas höhere Gebühr hat frankly in dieser Zeit nicht ausgebremst. Unser Vergleich VIAC vs finpension vs frankly beleuchtet die Anbieter im Detail.

Beachten Sie, dass die Fünfjahreszahl tiefer ist als die Dreijahreszahl. Die zwei Jahre davor haben also unter dem Strich Geld verloren. Ohne Obligationenpolster müssen Sie es aushalten, wenn Ihr 3a-Guthaben eine Weile schrumpft. Auch der Schweizer Heimfokus bleibt: Rund 40% des Aktienteils, 39% des Portfolios, sind Schweizer Aktien.

Das Fazit

finpension Nachhaltig 100 ist eine der günstigsten Möglichkeiten, in der Schweiz ein reines, nachhaltiges Aktien-3a zu halten. Global 100 hat etwas mehr gebracht, und frankly Extreme 95 Responsible hat den stärkeren Fünfjahresausweis, rein nach Zahlen ist es also nicht die erste Wahl. Unser Ratgeber zu nachhaltigen 3a-Fonds stellt die Alternativen nebeneinander. Neukunden erhalten mit dem Code RTEQJB eine Gebührengutschrift von CHF 25, nachdem sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein günstiges, vollständig nachhaltiges Aktien-3a für Langfristanleger und ein klarer Fortschritt gegenüber nachhaltigen Bankfonds mit 1,2% bis 1,6% Gebühren.