finpension Sostenibile 100

99% di azioni in fondi Responsible per lo 0,39%, circa un quarto di quanto chiede UBS per il suo equivalente sostenibile.

finpension Sostenibile 100 si posiziona al 16° posto su 122 fondi d'investimento 3a nel nostro confronto ed è la strategia sostenibile di finpension con più azioni. Detiene il 99% di azioni e l'1% di liquidità, tutto nei fondi indicizzati Responsible di Swisscanto. È pensata per chi investe a lungo termine, vuole un 3a sostenibile interamente azionario e sa convivere con forti oscillazioni.

Qui la versione sostenibile costa di più?

No. Paga una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, tutto incluso, esattamente come Global 100. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U costa l'1,62%. Su CHF 50'000 fanno CHF 195 da finpension contro CHF 810 da UBS, uno scarto di CHF 615 ogni anno. frankly Extreme 95 Responsible costa lo 0,45% (CHF 225), e la media dello 0,77% degli altri fondi 3a del nostro confronto corrisponde a CHF 385.

Al netto dei costi, Sostenibile 100 è a +18,08% sull'ultimo anno, a +48,80% su tre e a +36,59% su cinque. finpension Global 100 ha fatto il 18,58%, il 50,30% e il 36,99%. UBS Vitainvest World 100 Sustainable U segna il 14,25%, il 45,93% e il 31,42%. La commissione più alta spiega una parte di questo divario.

Cosa si distingue davvero

È la strategia sostenibile più pura di finpension. Senza obbligazioni né immobili, tutto tranne l'1% di liquidità è in fondi Responsible: azioni svizzere (39%), mondo esclusa la Svizzera (40%, metà coperta in CHF), small cap (10%) e mercati emergenti (10%). Dai livelli 20 a 80, alcuni fondi obbligazionari e immobiliari non sono versioni Responsible. Qui questa riserva scompare.

I fondi sono fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale, quindi recuperano buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, una spinta silenziosa su un portafoglio al 99% azionario. Su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo, e non si aggiungono commissioni di custodia, di transazione o di cambio. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

frankly Extreme 95 Responsible (0,45%) è la concorrente più vicina. finpension è avanti sull'ultimo anno (18,08% contro 16,75%) ma indietro su tre (48,80% contro 49,03%) e nettamente su cinque (36,59% contro 41,35%). In questo periodo la commissione leggermente più alta di frankly non l'ha frenata. Il nostro confronto VIAC vs finpension vs frankly analizza i fornitori nel dettaglio.

Noti che il dato a cinque anni è più basso di quello a tre anni: significa che i due anni precedenti hanno perso denaro nel complesso. Senza cuscinetto obbligazionario, deve essere pronto a vedere il Suo saldo 3a calare per un po'. Rimane anche la preferenza per la Svizzera: circa il 40% della parte azionaria, il 39% del portafoglio, è in azioni svizzere.

Il verdetto

finpension Sostenibile 100 è uno dei modi più economici per avere in Svizzera un 3a sostenibile interamente azionario. Global 100 ha reso un po' di più e frankly Extreme 95 Responsible ha lo storico a cinque anni più forte, quindi sui soli numeri non è la prima scelta. La nostra guida ai fondi 3a sostenibili mette a confronto le alternative. I nuovi clienti possono usare il codice RTEQJB per un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a azionario a basso costo e interamente Responsible per chi investe a lungo termine, e un netto passo avanti rispetto ai fondi sostenibili delle banche che costano dall'1,2% all'1,6%.