finpension Sostenibile 80

80% di azioni, un approccio sostenibile e una commissione dello 0,39%. Costa meno di VIAC Global 80, è un po' dietro a finpension Global 80.

finpension Sostenibile 80 si posiziona al 22° posto su 122 fondi d'investimento 3a nel nostro confronto, con risultati vicini a Global 80. Detiene l'80% di azioni, il 10% di obbligazioni, il 9% di immobili e l'1% di liquidità, in gran parte nei fondi indicizzati Responsible di Swisscanto. Si rivolge a chi ha davanti più di 15 anni e vuole crescita con un approccio sostenibile.

Come se la cavano commissioni e rendimenti?

Paga una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, tutto incluso, identica a Global 80. Su CHF 50'000 fanno CHF 195, contro CHF 230 da VIAC Global 80 (0,46%) e CHF 385 alla media dello 0,77% degli altri fondi 3a del nostro confronto. Rispetto ai fondi sostenibili delle banche dall'1,2% all'1,6%, come UBS Vitainvest Sustainable, risparmia da CHF 405 a CHF 605 all'anno sullo stesso saldo.

Al netto dei costi, Sostenibile 80 è a +14,41% sull'ultimo anno, a +40,88% su tre e a +26,04% su cinque. finpension Global 80 ha fatto il 14,97%, il 42,54% e il 27,16%. È uno scarto di 1,66 punti su tre anni e di 1,12 su cinque, il più ampio tra le strategie sostenibili di finpension, ma pur sempre contenuto.

Cosa si distingue davvero

I fondi sono fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale. Recuperano buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, cosa che con l'80% di azioni conta, e su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Allo 0,39% non si aggiungono commissioni di custodia, di transazione o di cambio.

A questo livello, l'etichetta sostenibile copre la maggior parte dei Suoi soldi. Tutte le azioni più le obbligazioni Corp. World e in franchi svizzeri usano fondi Responsible, circa l'87% del portafoglio. Il resto è poco: obbligazioni governative World ex CHF (2%), obbligazioni dei mercati emergenti in valuta forte (1%) e immobili (9%), gli stessi fondi di Global 80.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

frankly Strong 75 Responsible è la concorrente sostenibile naturale: 75% di azioni e 0,46% tutto incluso. È a +39,69% su tre anni, un po' sotto Sostenibile 80, ma a +32,58% su cinque, ben davanti al 26,04% di finpension. Commissione più alta, meno azioni, storico a cinque anni migliore. La nostra guida ai fondi 3a sostenibili le mette una accanto all'altra con altre opzioni.

Con l'80% di azioni e solo il 10% di obbligazioni, il cuscinetto è sottile, quindi i cali di borsa si sentono quasi per intero. Rimane anche la preferenza per la Svizzera: circa il 40% della parte azionaria è svizzero, il 32% dell'intero portafoglio. Significa meno rischio di cambio, ma più concentrazione su una manciata di grandi aziende svizzere.

Il verdetto

finpension Sostenibile 80 Le offre un 3a sostenibile orientato alla crescita a un costo inferiore a VIAC Global 80 o frankly Strong 75 Responsible, con rendimenti vicini a Global 80. frankly ha lo storico a cinque anni migliore, quindi confronti prima di decidere. È più adatta se ha davanti più di 15 anni e non vende durante un ribasso. I nuovi clienti possono usare il codice RTEQJB per un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a di crescita a basso costo e in gran parte Responsible per chi investe a lungo termine e vuole la sostenibilità senza pagare un sovrapprezzo.