finpension Nachhaltig 80

80% Aktien, Nachhaltigkeitsfokus und 0,39% Gebühr. Günstiger als VIAC Global 80, knapp hinter finpension Global 80.

finpension Nachhaltig 80 belegt Platz 22 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich, mit Ergebnissen nahe an Global 80. Die Strategie hält 80% Aktien, 10% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität, das meiste davon in Responsible-Indexfonds von Swisscanto. Sie passt zu Anlegern mit mehr als 15 Jahren Horizont, die Wachstum und einen Nachhaltigkeitsfokus wollen.

Wie schneiden Gebühren und Renditen ab?

Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, identisch mit Global 80. Bei CHF 50'000 sind das CHF 195, gegenüber CHF 230 bei VIAC Global 80 (0,46%) und CHF 385 beim Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Fonds in unserem Vergleich. Gegenüber nachhaltigen Bankfonds mit 1,2% bis 1,6%, etwa UBS Vitainvest Sustainable, sparen Sie auf demselben Guthaben CHF 405 bis CHF 605 pro Jahr.

Nach Kosten liegt Nachhaltig 80 über ein Jahr 14,41%, über drei Jahre 40,88% und über fünf Jahre 26,04% im Plus. finpension Global 80 erzielte 14,97%, 42,54% und 27,16%. Das ist ein Abstand von 1,66 Prozentpunkten über drei Jahre und 1,12 über fünf, der grösste unter den nachhaltigen Strategien von finpension, aber immer noch moderat.

Was wirklich heraussticht

Die Fonds sind institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, was bei 80% Aktien zählt, und beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Zu den 0,39% kommen keine Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren.

Auf dieser Stufe deckt das Nachhaltigkeitslabel den Grossteil Ihres Geldes ab. Alle Aktien sowie die Obligationen Corp. World und die Frankenobligationen nutzen Responsible-Fonds, zusammen rund 87% des Portfolios. Der Rest ist klein: Staatsanleihen World ex CHF (2%), Schwellenländerobligationen in Hartwährung (1%) und Immobilien (9%), dieselben Fonds wie in Global 80.

Was die meisten Bewertungen übersehen

frankly Strong 75 Responsible ist der natürliche nachhaltige Konkurrent: 75% Aktien und 0,46% alles inklusive. Die Strategie liegt über drei Jahre 39,69% im Plus, etwas unter Nachhaltig 80, aber über fünf Jahre 32,58%, klar vor den 26,04% von finpension. Höhere Gebühr, weniger Aktien, besserer Fünfjahresausweis. Unser Ratgeber zu nachhaltigen 3a-Fonds stellt beide neben weitere Optionen.

Mit 80% Aktien und nur 10% Obligationen ist das Polster dünn, Börsenrückschläge schlagen also fast voll durch. Auch der Heimfokus bleibt: Rund 40% des Aktienteils sind Schweizer Titel, 32% des gesamten Portfolios. Das heisst weniger Währungsrisiko, aber mehr Konzentration auf eine Handvoll grosser Schweizer Unternehmen.

Das Fazit

finpension Nachhaltig 80 bietet ein wachstumsorientiertes nachhaltiges 3a für weniger Geld als VIAC Global 80 oder frankly Strong 75 Responsible, mit Renditen nahe an Global 80. frankly hat den besseren Fünfjahresausweis, vergleichen Sie also, bevor Sie sich festlegen. Am besten passt die Strategie, wenn Sie mehr als 15 Jahre vor sich haben und in einem Abschwung nicht verkaufen. Neukunden erhalten mit dem Code RTEQJB eine Gebührengutschrift von CHF 25, nachdem sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein günstiges, überwiegend nachhaltiges Wachstums-3a für Langfristanleger, die Nachhaltigkeit ohne Aufpreis wollen.