Una classifica vi dice chi è in testa. Un confronto diretto vi dice quale dei vostri due o tre finalisti fa davvero per voi. Metteteli uno accanto all'altro e lasciate decidere i numeri.
Come usare lo strumento di confronto
- Scegliete fino a 3 prodotti. Conti di risparmio 3a e fondi 3a si possono combinare liberamente.
- Oppure partite da una sfida già pronta. I confronti più popolari (ad esempio VIAC Global 100 vs frankly Extreme 95) caricano un classico con un clic.
- Guardate il verde. In ogni riga numerica il valore migliore è evidenziato: costi più bassi, tasso più alto, rendimento migliore. Contate le caselle verdi, ma dategli il giusto peso (ci torniamo sotto).
- Attivate "Solo differenze". Le righe identiche spariscono e resta solo ciò che distingue davvero i prodotti.
- Condividete il link. L'URL conserva la vostra selezione. Mandatelo al partner o salvatelo per la verifica dell'anno prossimo.
Cosa confrontare testa a testa
Conti di risparmio 3a
I conti sono semplici, quindi il confronto è breve:
- Tasso d'interesse: il numero principale. Confrontate quello di oggi, non il titolo dell'anno scorso.
- Spese: quasi sempre zero, ma controllate. Ogni spesa di conto intacca un rendimento già modesto.
- Flessibilità: potete aprire più conti per scaglionare i prelievi? Il trasferimento verso un altro fornitore è gratuito?
In caso di parità: scegliete il fornitore che vi permette di suddividere il 3a su più conti. Al prelievo si risparmiano più imposte di quanto frutterebbe una minima differenza di tasso.
Fondi d'investimento 3a
Qui il confronto fianco a fianco rende davvero, perché le differenze si nascondono nei dettagli:
- Costo totale, non solo il TER. Il TER copre solo i costi del fondo. Alcuni fornitori aggiungono una commissione forfettaria o di custodia. Lo strumento somma tutto in una riga "costo totale": è quello il numero da confrontare.
- Quota azionaria. Un fondo con più azioni di solito batte uno più difensivo negli anni buoni e perde di più in quelli cattivi. Confrontate fondi con una quota azionaria simile, altrimenti state confrontando livelli di rischio, non fornitori.
- Rendimento su 5 anni o più. Il rendimento a un anno riflette soprattutto l'umore del mercato in quell'anno. Guardate i dati a 5 e 10 anni, se disponibili, e sempre al netto dei costi.
- Dimensione del fondo. I fondi più grandi tendono a essere più stabili e vengono chiusi o fusi più di rado.
- Swing pricing. Alcuni fondi adeguano il prezzo nei giorni di forti afflussi o deflussi, così i costi di negoziazione ricadono su chi compra o vende e non su chi investe a lungo termine. Un dettaglio, ma utile per decidere tra due fondi simili.
Confrontare un conto 3a con un fondo 3a
Potete mettere un conto e un fondo nello stesso confronto, ma leggete il risultato per quello che è: due livelli di rischio diversi, non due versioni dello stesso prodotto. Il conto garantisce il capitale e paga un tasso modesto. Il fondo può scendere in un anno negativo, ma storicamente è cresciuto molto di più sui lunghi periodi.
La regola pratica: con 10 anni o più prima della pensione, meglio un fondo. Negli ultimi 5-10 anni, spostarsi sui conti protegge quanto avete costruito. Combinare le due soluzioni è comune: i nuovi versamenti vanno in un fondo, il capitale 3a più vecchio passa su un conto man mano che il prelievo si avvicina. Dato che potete avere più conti 3a, le due cose convivono nello stesso massimo annuo (CHF 7'258 nel 2026 per i dipendenti con cassa pensioni).
Le sfide più comuni
App contro app: VIAC o frankly (o finpension)?
Il confronto più consultato del sito. Tutti e tre investono in fondi indicizzati a basso costo, quindi le differenze stanno nel costo totale alla quota azionaria scelta, nella gamma di fondi e nella struttura delle commissioni. La nostra guida VIAC vs finpension vs frankly approfondisce.
App bancaria contro banca tradizionale
Il vostro 3a è ancora nel fondo della vostra banca? Affiancatelo a una strategia via app con quota azionaria simile e guardate il costo totale. Quella differenza si ripete ogni anno.
Versione indicizzata contro versione sostenibile dello stesso fondo
Molti fornitori offrono una variante sostenibile della loro strategia standard. Costi, ripartizione e storico spesso differiscono leggermente: sta a voi decidere se ne vale la pena.
Domande frequenti
Quanti prodotti posso confrontare contemporaneamente?
Fino a 3. Abbastanza per decidere davvero, con colonne ancora leggibili.
Da dove provengono i dati e ogni quanto vengono aggiornati?
Dai siti, dalle schede prodotto e dai tariffari dei fornitori. Verifichiamo i dati ogni mese, quindi tassi, costi e rendimenti corrispondono agli ultimi valori pubblicati.
Posso condividere un confronto?
Sì. Il link conserva la vostra selezione: chi lo apre vede esattamente gli stessi prodotti fianco a fianco.
Perché un prodotto con meno caselle verdi a volte è la scelta migliore?
Perché non tutte le righe pesano allo stesso modo. Un costo totale più basso per decenni conta più di un rendimento migliore su un anno.
Prima e dopo il confronto
Non avete ancora una rosa di candidati? Partite dalla classifica completa dei migliori pilastri 3a, filtrate secondo i vostri criteri e tornate qui per la sfida finale. Per il quadro completo su un singolo fornitore, con il nostro giudizio, pro e contro, leggete le recensioni pilastro 3a.