findependent Global 99

1° su 109 fondi 3a fin dal primo giorno. Il punto debole: il punteggio poggia su un backtest.

findependent Global 99 si posiziona al 1° posto tra 109 fondi d'investimento 3a nella nostra classifica, valutato sul backtest di findependent perché il 3a è partito solo il 19 ottobre 2026. Detiene il 99% in azioni, di cui solo il 10% svizzere, e circa il 60% delle azioni è negli Stati Uniti. È pensato per investitori a lungo termine che vogliono azioni globali alla commissione complessiva più bassa che conosciamo.

Un 1° posto meritato senza storico?

Sui costi, sì. Paga lo 0,29% all'anno, tutto compreso, con fondi indicizzati istituzionali Swisscanto senza commissioni alla base. Su CHF 50'000 fanno CHF 145 all'anno, contro CHF 195 da finpension e circa CHF 205 per VIAC Global 100. La media semplice degli altri fondi 3a nella nostra banca dati è dello 0,82%, cioè CHF 410 sullo stesso saldo.

Sui rendimenti, prudenza. Il +51,8% a cinque anni e il +180,6% a dieci anni derivano da un backtest: dati di indici al netto di tutti i costi, da gennaio 2005 a settembre 2026, non denaro realmente guadagnato. Le classi di fondi utilizzate esistono solo dal 5 marzo 2026. La nostra classifica valuta queste cifre simulate con le stesse fasce di ogni altro fondo, da qui i 35 punti su 35 per la performance.

Cosa si distingue davvero

Le quote USA e Giappone passano da fondi IPF, una classe Swisscanto riservata agli istituti di previdenza esenti da imposte, che non subisce l'imposta alla fonte estera. Con circa il 60% delle Sue azioni negli Stati Uniti, qui conta più che in qualsiasi altra strategia findependent. Tutti i fondi sono negoziati in CHF: nessun ricarico sul cambio, nessuna tassa di bollo, nessuna commissione di borsa.

Il Suo 3a appartiene inoltre alla findependent 3a Vorsorgestiftung, una fondazione di previdenza giuridicamente separata da Findependent AG, la società di intermediazione mobiliare vigilata dalla FINMA che gestisce l'app. Le quote dei fondi sono custodite presso la Zürcher Kantonalbank come patrimonio speciale, fuori da qualsiasi massa fallimentare. Se la società fallisse, il Suo 3a non verrebbe travolto.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Nel backtest di findependent, questa strategia ha perso il 42,9% nel 2008 e il 17,4% nel 2022. È il prezzo del 99% in azioni, e nulla nel portafoglio lo attenua: niente obbligazioni, niente immobili, niente oro, solo l'1% di liquidità. Se un calo del 40% La spingerebbe a vendere, il 1° posto non Le servirà a nulla.

Anche il funzionamento è più essenziale rispetto ai fornitori tradizionali. Il denaro viene investito una volta alla settimana, in un giorno fisso. Tutto passa dall'app iOS o Android, senza versione web né consulente. E i prelievi anticipati per l'abitazione, l'attività indipendente o l'emigrazione seguono un tariffario i cui importi findependent non ha pubblicato.

Il verdetto

Global 99 è il modo più economico che conosciamo per detenere un 3a quasi al 100% in azioni globali, e la struttura giuridica è solida. Quello che non può ancora mostrarLe è un solo anno di risultati reali. Se per Lei va bene, merita un posto nella Sua lista accanto a VIAC Global 100 (2°) e finpension Global 100 (7°). La nostra classifica dei migliori fondi d'investimento 3a in Svizzera li mette tutti e tre a confronto.

Verdetto: Sulla carta il 3a azionario globale più conveniente, per investitori a più di 15 anni dalla pensione che per ora accettano uno storico simulato.