Valutazione
Confronto conti risparmio: il miglior conto risparmio in Svizzera
Il tasso di risparmio più alto della Svizzera è attualmente l'1% del CEA Compte Epargne Plus (stato settembre 2026), con un limite: senza preavviso potete prelevare solo CHF 10'000 all'anno, oltre servono 12 mesi di preavviso. Il confronto qui sopra riunisce tutti i conti risparmio che monitoriamo in un'unica tabella. Impostate Ordina per su Interessi (Più alti), scegliete un Tasso d'interesse min. oppure digitate "cantonal" nel campo di ricerca per vedere solo le banche cantonali. Aprite una riga per leggere Il nostro parere e Ideale per, poi spuntate Aggiungi al confronto su un massimo di 3 conti per aprirli nel nostro strumento di confronto.
Per questo Caisse d'Epargne d'Aubonne (CEA) Compte Epargne Plus è in testa alla nostra classifica con un punteggio di 5.0/5. Questa banca regionale straccia i grandi nomi.
Ma ecco il punto: le banche regionali di solito vogliono che viviate nella loro zona. Controllate la tabella di confronto qui sopra per tutte le opzioni, classificate per numeri reali, non per budget marketing.
Aggiornamento settembre 2026: L'1% di CEA resta al primo posto, confermato dal suo foglio tassi in vigore dal 1° aprile 2026, e rimane limitato al suo angolo di Vaud. Il secondo posto è però cambiato: il Sparkonto plus della Banca WIR allo 0,75% si poteva aprire solo fino al 14 luglio 2026, e il suo tasso garantito termina il 30 settembre 2026. Senza vincoli regionali, il Sparkonto Plus di Cembra allo 0,60% è ora il tasso più alto che si possa aprire e mantenere a lungo in Svizzera. Il Sparkonto Plus della Banca Cler paga di più il primo anno, 0,70% su denaro nuovo fino a CHF 250'000, ma poi scende a un tasso base dello 0,1%.
I tassi di risparmio più alti in Svizzera
Ecco i tassi più alti che potete ottenere attualmente su un conto risparmio in Svizzera (stato settembre 2026), ciascuno con la condizione che conta davvero:
- CEA Compte Epargne Plus: 1,0%. Banca regionale vodese. CHF 10'000 all'anno senza preavviso, oltre 12 mesi di preavviso.
- Banca Cler Sparkonto Plus: 0,70% il primo anno. Cioè 0,10% di base più un bonus dello 0,60% sul denaro nuovo netto fino a CHF 250'000. Se prelevate più di CHF 20'000 nel periodo di bonus, il bonus sparisce.
- Cembra Sparkonto Plus: 0,60%. Nessun importo massimo, aperto a tutti i residenti in Svizzera. CHF 20'000 ogni 180 giorni senza preavviso, altrimenti sei mesi di preavviso o una commissione del 2% sull'eccedenza.
- CEA Compte Epargne Placement: 0,50%. CHF 20'000 all'anno senza preavviso, oltre sei mesi. Solo fino a 60 anni.
- Crédit Agricole CA Conto Risparmio Energy: 0,40% sui primi CHF 50'000 (0,20% fino a CHF 100'000). Nessun prelievo possibile nei primi sei mesi.
- Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen Conto di risparmio Top: 0,40% fino a CHF 100'000, ma solo CHF 5'000 all'anno senza preavviso.
Perché non di più? La Banca nazionale svizzera tiene il tasso guida allo 0% da giugno 2025 e lo ha confermato a giugno 2026. La prossima decisione è attesa il 24 settembre 2026. Quando la BNS si muove, le banche adeguano i tassi di risparmio. Per questo ogni tasso su questa pagina è indicato come "attuale".
UBS, Raiffeisen, PostFinance, Banca Cler e Zak: quanto pagano i grandi nomi
Le banche che la maggior parte delle persone usa già pagano una frazione di questi tassi. Tassi attuali (stato settembre 2026):
- UBS Conto di risparmio: 0,05% fino a CHF 50'000, 0% oltre. Limite di prelievo di CHF 50'000 per anno civile.
- Raiffeisen: il conto risparmio soci paga lo 0,05% fino a CHF 100'000, il conto risparmio standard lo 0,025%. Il Sparkonto 180 di Raiffeisen paga lo 0,25% presso diverse banche Raiffeisen locali, ma ogni prelievo richiede 180 giorni di preavviso. Ogni banca Raiffeisen fissa i propri tassi.
- PostFinance Conto di risparmio: 0,00% su tutto l'avere.
- Banca Cler: Sparkonto Plus come sopra, conto risparmio standard 0,05%.
- Zak Sparen: 0,20% fino a CHF 100'000, attivato direttamente nell'app Zak.
Su CHF 50'000, UBS vi paga CHF 25 all'anno. Cembra paga CHF 300 sulla stessa somma.
I conti bancari svizzeri pagano interessi?
Sì, la maggior parte dei conti di risparmio svizzeri paga interessi. Non tantissimo (parliamo di 0,025% fino a 1,0%), e alcuni grandi nomi come PostFinance pagano attualmente lo 0%.
La Banca Nazionale Svizzera fissa la base per quello che le banche possono offrire. Dopo i tagli del 2024 e del 2025, il suo tasso guida è allo 0% e i tassi di risparmio sono scesi di conseguenza. Spoiler: le banche regionali e alcune offerte online battono costantemente i grandi nomi sui tassi.
Perché mi concentro sulle banche regionali per il risparmio
La maggior parte delle persone mette i risparmi in UBS o PostFinance perché hanno già un conto lì. Quella comodità vi costa soldi veri.
Guardate i numeri: CEA offre l'1% mentre UBS vi dà attualmente lo 0,05%. Su CHF 50'000, sono CHF 500 contro CHF 25 all'anno. State letteralmente lasciando CHF 475 sul tavolo.
Divido i miei risparmi su due banche regionali per massimizzare la protezione dei depositi e prendere i tassi migliori. I 30 minuti extra per aprire un secondo conto? Si ripagano molte volte.
Il lato negativo? Le banche regionali vi vogliono nella loro zona e le loro app non sono sempre il massimo. Per soldi che toccate raramente, è uno scambio che vale la pena.
Tassi di interesse conti di risparmio svizzeri 2026
Tassi attuali per tipo di banca:
- Banche regionali: 0,1% a 1,0%
- Banche cantonali: BCV 0,025%, SHKB 0,05% sul conto risparmio standard
- Grandi banche (UBS, PostFinance): 0% a 0,05%
- Offerte online e digitali: 0% (Yuh) a 0,60% (Cembra)
Migliori tassi da conoscere:
- CEA Compte Epargne Plus: 1,0% (5.0/5)
- Cembra Sparkonto Plus: 0,60% (4.3/5)
- CEA Compte Epargne Placement: 0,5% (4.3/5)
- Crédit Agricole CA Savings Energy: 0,4% (4.1/5)
Le banche regionali dominano le nostre classifiche perché i tassi di interesse contano. Una differenza dello 0,25% non sembra molto finché non la vedete accumularsi negli anni. Per il dettaglio dei tassi attuali banca per banca, controllate il nostro confronto dei tassi di risparmio.
Quanti interessi potete guadagnare in Svizzera?
- All'1,0% (CEA): CHF 500
- Allo 0,60% (Cembra): CHF 300
- Allo 0,05% (UBS): CHF 25
- All'1,0%: CHF 5'231 di interessi totali
- Allo 0,05%: CHF 251 di interessi totali
- Differenza: CHF 4'980
La matematica è semplice. I tassi più alti contano, specialmente per i fondi di emergenza e i risparmi a medio termine che tenete per anni. Con il vostro importo e la vostra durata, rifate il calcolo nel nostro calcolatore di interesse composto.
I conti di risparmio meglio valutati spiegati
CEA Compte Epargne Plus (5.0/5)
Tasso di interesse: 1,0% Commissione conto: CHF 0 Banca: Caisse d'Epargne d'Aubonne
Questa banca regionale del Canton Vaud offre il tasso di risparmio più alto della Svizzera. Il punto? Probabilmente dovete essere residenti nel Vaud.
Ideale per: I vodesi che vogliono il massimo interesse.
Cembra Sparkonto Plus (4.3/5)
Tasso di interesse: 0,60% Commissione conto: CHF 0 Banca: Cembra Money Bank
Il tasso più alto che si possa aprire in tutta la Svizzera, senza condizioni regionali né importo massimo: lo 0,60% vale quindi su tutto il deposito e non solo su un primo scaglione. Il conto funziona solo online tramite il portale mySavings di Cembra: nessuna carta, nessuna app, nessun pagamento oltre ai bonifici in CHF. Potete prelevare CHF 20'000 ogni 180 giorni senza preavviso, oltre tale soglia servono sei mesi.
Ideale per: Chiunque fuori dal Vaud voglia il tasso migliore e possa lasciare fermi i soldi.
Crédit Agricole CA Conto Risparmio Energy (4.1/5)
Tasso di interesse: 0,4% Commissione conto: CHF 0 Banca: Crédit Agricole next bank
Opzione intermedia solida da una banca con vera copertura nazionale. Il nome "Energy" probabilmente si riferisce agli investimenti sostenibili o qualcosa del genere.
Ideale per: Chi vuole una banca con vera presenza nazionale.
Banca Cler Conto Risparmio Plus (3.6/5)
Tasso di interesse: 0,1% (0,70% il primo anno con il bonus sul denaro nuovo) Commissione conto: CHF 0 Banca: Banca Cler
Interessi più bassi ma super comodo se usate già Zak per la gestione quotidiana. Tutto funziona insieme.
Ideale per: Clienti attuali della Banca Cler/Zak che apprezzano la comodità.
Come si confrontano i migliori conti
Quando si confrontano i conti di risparmio, il tasso di interesse da solo non racconta tutta la storia. Ecco come i migliori conti di risparmio svizzeri si confrontano sui fattori che influenzano davvero la vostra esperienza:
Accessibilità: CEA richiede legami regionali o requisiti specifici. Cembra, Crédit Agricole e la Banca Cler sono accessibili in tutta la Svizzera, Cembra solo online. PostFinance e UBS sono ovunque ma pagano meno.
Flessibilità di prelievo: Banca Cler (CHF 50'000 all'anno) e PostFinance (CHF 100'000 all'anno) hanno limiti senza preavviso generosi. CEA Plus richiede 12 mesi di preavviso oltre CHF 10'000 all'anno, Cembra sei mesi oltre CHF 20'000 ogni 180 giorni. Questo conta se i vostri risparmi servono anche come fondo d'emergenza.
Esperienza digitale: Banca Cler (via Zak) è in testa per qualità dell'app. UBS e PostFinance hanno interfacce complete ma un po' datate. Le banche regionali sono generalmente indietro sulle funzionalità digitali.
Chi dovrebbe scegliere cosa: Se ottimizzate puramente per il rendimento e potete bloccare i soldi, vince CEA. Se cercate una via di mezzo, Crédit Agricole va bene una volta superati i sei mesi di blocco, e Cembra paga di più se accettate il suo preavviso. Se la comodità è la priorità, Banca Cler si abbina perfettamente al vostro conto corrente Zak.
Cosa rende buono un conto di risparmio svizzero?
Cinque cose contano davvero:
Il tasso di interesse determina cosa guadagnate. Le piccole differenze si accumulano pesantemente nel tempo. Questa è la vostra priorità per i soldi a lungo termine.
Le commissioni del conto possono mangiarsi i vostri guadagni. Tutti i migliori conti nel nostro confronto chiedono CHF 0.
La flessibilità di prelievo varia molto. Alcuni conti vi limitano a 3-6 prelievi all'anno. Altri bloccano i soldi per 3-12 mesi ma pagano tassi più alti.
La protezione dei depositi copre CHF 100'000 per persona per banca attraverso l'assicurazione depositi svizzera. Ogni banca svizzera autorizzata partecipa.
L'accessibilità conta con le banche regionali. Alcune vogliono che viviate localmente o che vi presentiate di persona per aprire un conto.
I conti di risparmio svizzeri sono sicuri?
Sì, i conti di risparmio svizzeri sono incredibilmente sicuri. La FINMA regola tutte le banche autorizzate con requisiti patrimoniali severissimi.
Cosa è effettivamente protetto:
- CHF 100'000 per persona per banca
- Pagamento entro 7-20 giorni lavorativi se una banca fallisce
- Copre risparmio, conti correnti, depositi a termine
- Non copre titoli o contenuto cassette di sicurezza
Consiglio pro per i grandi risparmiatori:
Avete più di CHF 100'000? Distribuiteli su più banche. La protezione di ogni banca è separata. Due banche = CHF 200'000 completamente coperti.
I fallimenti bancari in Svizzera sono ridicolmente rari. L'ultimo significativo (Spar- und Leihkasse Thun) è stato nel 1991. Sono più di 30 anni fa.
Conto di risparmio vs Pilastro 3a: quale è meglio?
Risposta breve: Strumenti diversi per lavori diversi. Usate entrambi.
- Prendete i vostri soldi quando volete (o con preavviso)
- Tassi di interesse 0% a 1,0%
- Zero vantaggi fiscali
- Ideale per: Soldi d'emergenza, obiettivi a medio termine
- Bloccati fino ai 60-70 anni
- Tassi di interesse 0% a 1,0% (conti risparmio 3a)
- Contributi deducibili dalle tasse (CHF 7'258 all'anno)
- Ideale per: Risparmio pensionistico
Cosa funziona davvero: Tenete 3-6 mesi di spese in risparmio accessibile. Massimizzate i contributi al pilastro 3a (CHF 7'258) per la deduzione fiscale. Investite tutto il resto per una crescita reale.
Per i dettagli sulla pensione, consultate il nostro confronto conti di risparmio pilastro 3a.
Conto risparmio per bambini e giovani
Il conto risparmio giovani è l'unico posto dove le banche svizzere pagano ancora un vero tasso preferenziale. Controllate tre cose: il tasso giovani e fino a quale saldo si applica, l'età in cui scattano le condizioni per adulti, e chi può aprire il conto. I genitori lo aprono a nome del figlio, e i conti risparmio regalo sono pensati per padrini, madrine o nonni che risparmiano per un bambino.
Esempi attuali (stato settembre 2026):
- Banca Cler Sparkonto Jugend / Geschenksparkonto: 0,70% fino a CHF 25'000, 0,50% oltre.
- UBS Conto di risparmio giovani: 0,30% fino a CHF 50'000, più il 5% sui primi CHF 1'000 nell'offerta UBS per bambini (fino a 11 anni).
- PostFinance Conto di risparmio giovani: 0,25% fino a CHF 25'000, fino a 20 anni.
Per carta di debito, TWINT e limiti d'età, leggete la nostra guida al conto giovani.
Gli stranieri possono aprire conti di risparmio svizzeri?
Sì, se avete un permesso di soggiorno svizzero. Vi servirà:
- Passaporto valido
- Permesso di soggiorno svizzero (B, C o L)
- Prova di indirizzo svizzero
- Codice fiscale (a volte)
Le grandi banche come UBS e PostFinance lo rendono facile con supporto in inglese. Le banche regionali potrebbero volervi vedere di persona e parlare tedesco/francese.
Non residenti? Non funziona. Il mito del "conto bancario svizzero segreto" non vale per il risparmio normale.
Conto di risparmio ad alto rendimento in Svizzera: cosa aspettarsi
Siamo onesti: la Svizzera non è nota per i tassi di risparmio alti. Anche i migliori conti (1%) battono a malapena l'inflazione. La nostra guida dedicata ai conti di risparmio ad alto rendimento vi aiuta a trovare le migliori opzioni per massimizzare i rendimenti.
Perché i tassi svizzeri fanno schifo:
- La Banca Nazionale Svizzera tiene il tasso guida allo 0%
- Il franco forte significa che le banche non devono competere duro
- Le banche hanno costi di finanziamento bassi
- Lo status di rifugio sicuro fa sì che i soldi arrivino comunque
Se volete rendimenti più alti:
- Conti pilastro 3a (fino all'1,0% più vantaggi fiscali)
- Depositi a termine (un po' di più se bloccate i soldi)
- Conti di investimento (più rischio, più potenziale)
I conti di risparmio preservano il capitale. Non creano ricchezza. Una volta sistemato il fondo d'emergenza, pensate a investire per una crescita reale.
Come scegliere il vostro conto di risparmio
Le banche regionali con i tassi migliori spesso vi vogliono locali. Cercate la vostra banca regionale o cantonale nella tabella di confronto.
Vi serve accesso ai soldi? Scegliete conti con un limite senza preavviso alto. OK con l'aspettare? I conti con preavviso pagano meglio.
Aprire un conto risparmio è di solito la parte facile. Il Sparkonto Plus di Cembra si apre online tramite il portale mySavings, e Zak Sparen si attiva nell'app Zak una volta che avete un conto Zak. Le banche regionali potrebbero ancora volervi vedere in filiale, quindi verificate prima di inseguire il tasso migliore.
Aprire il risparmio nella vostra banca attuale è comodo ma raramente furbo. La differenza di tasso di solito giustifica la seccatura di una nuova relazione.
Una differenza dello 0,5% su CHF 20'000 = CHF 100 all'anno. Meh. Su CHF 100'000 = CHF 500 all'anno. Ne vale decisamente la pena.
Per il banking quotidiano, consultate la nostra guida ai conti bancari che copre tutto.
Domande frequenti
Quale banca ha i migliori tassi di risparmio in Svizzera?
La Caisse d'Epargne d'Aubonne offre attualmente l'1%, il più alto nel nostro confronto, ma solo nel suo angolo di Vaud. Cembra segue allo 0,60%, aperto a tutta la Svizzera, e la Banca Cler paga lo 0,70% il primo anno sul denaro nuovo. Le grandi banche? UBS paga lo 0,05%, PostFinance lo 0%. Tra il miglior tasso regionale e UBS ci sono 0,95 punti percentuali.
Qual è il limite di prelievo di un conto risparmio?
Dipende dal conto, tra CHF 5'000 e CHF 100'000 all'anno senza preavviso. Da UBS sono CHF 50'000 per anno civile. Oltre servono tre mesi di preavviso, altrimenti UBS addebita lo 0,5% sull'importo che supera il limite. PostFinance consente CHF 100'000 all'anno (1% sull'eccedenza), mentre Cembra e la Banca Cler addebitano il 2%. I conti con preavviso come il Sparkonto 180 di Raiffeisen non hanno alcun importo libero.
Le banche svizzere pagano interessi sul risparmio?
Sì, la maggior parte dei conti di risparmio svizzeri paga interessi. Non tantissimo (0,025-1,0%), e PostFinance paga attualmente lo 0%. Gli interessi sono calcolati sul vostro saldo e di solito accreditati annualmente. I tassi dipendono dalla banca, dal tipo di conto e se c'è un periodo di preavviso.
I conti di risparmio in Svizzera valgono la pena?
Sì, per tenere i soldi al sicuro e avere fondi d'emergenza. I conti di risparmio svizzeri vi danno sicurezza garantita fino a CHF 100'000 con praticamente zero rischio. Non batteranno l'inflazione da soli, ma avete bisogno di quei 3-6 mesi di spese liquidi da qualche parte. Combinate con pilastro 3a e investimenti per una vera strategia.
Quanti soldi si possono tenere in un conto di risparmio svizzero?
Nessun limite legale. Ma la protezione dei depositi copre solo CHF 100'000 per persona per banca. Ne avete di più? Distribuiteli. Alcuni conti limitano la fascia di interesse più alta a CHF 100'000-250'000.
Posso aprire un conto di risparmio svizzero online?
Sì, la maggior parte delle grandi banche fa apertura online. UBS, PostFinance e la Banca Cler hanno domande digitali. Le banche regionali con i tassi migliori potrebbero volervi vedere di persona. L'identificazione video ha reso l'apertura da remoto abbastanza standard.
Di quali documenti ho bisogno per aprire un conto di risparmio svizzero?
Vi servirà: Documento d'identità valido (passaporto o carta svizzera), prova di indirizzo svizzero, permesso di soggiorno (se stranieri). Alcune banche vogliono verifica dell'impiego o codice fiscale. Le banche digitali vogliono l'identificazione video. Le banche tradizionali potrebbero farvi venire in filiale.
Prossimi passi
Usate la tabella di confronto qui sopra per ordinare per interessi, impostare un tasso minimo e scegliere i conti adatti al vostro modo di risparmiare. Per tutto ciò che riguarda il banking, consultate il nostro confronto completo dei conti bancari.
