Bank EKI Provision Account 3a

0,40% d'interesse sembra attraente finché non si scopre che non si può mai prelevare anticipatamente.

Bank EKI Provision Account 3a si classifica al 67° posto su 93 conti di risparmio 3a in Svizzera. Bank EKI è una piccola banca regionale con sede nella regione dell'Emmental del Canton Berna. Paga uno dei tassi più alti in questa fascia di classifica, ma offre zero opzioni di prelievo anticipato. Questo è un compromesso significativo che merita seria considerazione.

Il tasso d'interesse giustifica il vincolo?

0,40% è genuinamente sopra la media per i conti in questa fascia. Su CHF 50'000, si guadagnerebbero CHF 200 all'anno contro CHF 100 allo 0,20%. È una differenza significativa nel tempo. Ma c'è una condizione che cambia completamente il calcolo.

Con zero opzioni di prelievo, il denaro è bloccato fino all'età pensionabile (o le eccezioni legali molto limitate). Non si può accedervi per l'acquisto di una casa, per avviare un'attività o per lasciare la Svizzera. Per la maggior parte delle persone, questa flessibilità ha un valore monetario reale che supera il premio sul tasso.

Cosa si distingue davvero

Il tasso più alto di Bank EKI riflette probabilmente il fatto che possono contare sul mantenere il denaro più a lungo. Le banche fissano i tassi 3a in parte in base alla prevedibilità dei deflussi. Non offrendo opzioni di prelievo anticipato, EKI sa che i depositi restano, il che permette di investire più aggressivamente dal loro lato.

Come piccola banca dell'Emmental, EKI offre un servizio personale e una profonda conoscenza locale. I depositi sono protetti da esisuisse. La banca serve la regione da oltre un secolo, e il suo modello di business conservativo significa che la stabilità non è in discussione.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Zero opzioni di prelievo è estremamente restrittivo. Le normative federali sul 3a consentono fino a 5 motivi di prelievo anticipato, e la maggior parte delle banche li supporta tutti. Scegliendo Bank EKI, si rinuncia volontariamente a diritti che altri fornitori includono di default.

Consideri questo scenario: decide di comprare casa tra 10 anni. Con la maggior parte dei conti 3a, potrebbe prelevare i fondi per l'anticipo. Con Bank EKI, non può. Dovrebbe prima trasferire il conto, il che richiede tempo e potrebbe comportare commissioni. Questo tipo di inflessibilità può essere costoso nella vita reale.

Il verdetto

Bank EKI paga bene per un conto di risparmio tradizionale, ma la restrizione del prelievo zero lo rende inadatto per la maggior parte delle persone. A meno che non sia assolutamente certo di non aver bisogno di accesso anticipato, lo 0,15-0,20% in più non vale la flessibilità persa. Veda tutte le opzioni nei migliori conti di risparmio 3a in Svizzera.

Verdetto: Tasso più alto, ma la totale assenza di opzioni di prelievo anticipato lo rende un'offerta solo per risparmiatori certi al 100% di non aver bisogno di accesso prima della pensione.