findependent Svizzera 99

L'ottanta per cento delle Sue azioni in Svizzera, a meno del fondo 3a azionario svizzero della BLKB.

findependent Svizzera 99 si posiziona all'11° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, ben davanti a BLKB iQ Responsible Equity Switzerland B (25°), l'alternativa più vicina centrata sul mercato svizzero. Come tutte le 15 strategie findependent, è classificata su un backtest, poiché il 3a accetta denaro solo dal 19 ottobre 2026. È pensata per investitori che vogliono un 3a quasi interamente azionario con un forte peso svizzero.

Come si confronta con la BLKB?

Con lo 0,29% tutto compreso costa meno del fondo 3a azionario svizzero della BLKB, che secondo i nostri dati ha un TER dello 0,34%. Su CHF 50'000 fanno CHF 145 contro CHF 170 all'anno. La differenza è modesta, ma findependent include custodia, ribilanciamento e cambi di strategia, senza tassa di bollo né commissioni di borsa in aggiunta.

Sui rendimenti il confronto si complica. Il backtest di findependent mostra +32,7% a cinque anni contro il +28,41% reale della BLKB. Uno è una simulazione da dati di indici al netto dei costi, l'altro ciò che gli investitori hanno davvero ottenuto. La cifra simulata a dieci anni è +128,0%, ma nessuno ha ancora detenuto davvero questo portafoglio.

Cosa si distingue davvero

È un portafoglio prima di tutto svizzero: l'80% delle azioni è svizzero, il 20% globale, più l'1% di liquidità. Le azioni svizzere passano da fondi istituzionali Swisscanto senza commissioni, e la parte estera usa fondi IPF per USA e Giappone che evitano l'imposta alla fonte estera. Nessun ricarico sul cambio, perché tutti i fondi sono negoziati in CHF.

Se vuole affinare il mix, findependent offre anche un 3a su misura composto da una trentina di fondi indicizzati Swisscanto, alla stessa commissione, ognuno con un peso massimo. Così mantiene l'orientamento svizzero e riduce un mattone che non Le piace. L'elenco dei fondi è sulla pagina 3a di findependent.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Il peso svizzero porta concentrazione. Nestlé, Novartis e Roche rappresentano circa il 45% del fondo Large Caps Switzerland usato da findependent. Con l'80% delle Sue azioni in Svizzera, tre aziende determinano una grossa parte del Suo risparmio previdenziale. È una vera scommessa sui pesi massimi di un solo mercato.

Il backtest indebolisce anche l'argomento della sicurezza. Svizzera 99 è scesa del 36,5% nel 2008 e ha simulato +128,0% a dieci anni. Standard 80, con 19 punti di azioni in meno e una quota svizzera più bassa, ha simulato +128,1% nello stesso decennio e nel 2008 ha perso solo il 34,0%. Stessa meta, strada più tranquilla.

Il verdetto

Scelga Svizzera 99 se vuole ancorare deliberatamente il Suo 3a ad aziende svizzere e accetta la concentrazione. Se punta semplicemente alla crescita, Global 99 (1°) o Standard 99 (3°) ottengono un punteggio migliore alla stessa commissione. Può verificare quale allocazione fa per Lei con il nostro strumento per trovare il prodotto 3a.

Verdetto: Il modo più economico che conosciamo per detenere un 3a quasi al 100% in azioni con forte peso svizzero, purché accetti che tre titoli facciano gran parte del lavoro.