findependent Standard 80

Quattro volte le azioni svizzere di Global 80. Nel backtest, questo peso svizzero costa cinque posizioni.

findependent Standard 80 si posiziona al 10° posto tra 109 fondi d'investimento 3a. Questa posizione si basa su rendimenti simulati: il 3a di findependent ha aperto il 19 ottobre 2026, quindi valutiamo il suo backtest. Detiene l'80% in azioni, di cui il 40% svizzere, ed è adatto a investitori orientati alla crescita che vogliono una solida quota svizzera invece di un portafoglio dominato dagli Stati Uniti.

Quanto vale il backtest?

La simulazione di findependent mostra +36,0% a cinque anni e +128,1% a dieci, al netto di tutti i costi. Global 80, con gli stessi mattoni ma solo il 10% di azioni svizzere, ha simulato +42,2% e +144,6%. Il punteggio più basso deriva quasi interamente da questo divario, perché entrambe le strategie ottengono gli stessi punti per commissione, custodia e struttura.

Sulle commissioni paga lo 0,29% tutto compreso. Vicino in classifica, frankly Strong 75 Index (13°) chiede lo 0,44% più i costi dei fondi e Descartes Index 80 (15°) costa in totale lo 0,65%. Su CHF 60'000 fanno CHF 174 all'anno da findependent contro CHF 390 da Descartes. Il risparmio sulle commissioni è reale; i rendimenti qui sopra sono simulati.

Cosa si distingue davvero

La quota del 40% di azioni svizzere è il motivo per scegliere Standard invece di Global. Le Sue azioni svizzere stanno accanto al 60% di azioni estere, al 9% di obbligazioni, al 10% di immobili svizzeri e all'1% di liquidità. La maggior parte dei fondi azionari e obbligazionari sono fondi Swisscanto Responsible, che escludono carbone, nucleare e armi e puntano a emissioni di CO2 più basse.

Se il mix pronto non fa per Lei, findependent Le permette di comporre il Suo 3a con una trentina di fondi indicizzati Swisscanto, alla stessa commissione, con un peso massimo per fondo e ribilanciamento automatico. Può anche gestire fino a cinque portafogli 3a separati per scaglionare i prelievi, nel quadro delle regole stabilite dall'Ufficio federale delle assicurazioni sociali.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

La componente obbligazionaria è piccola ma non solo svizzera: il 3,6% del portafoglio è in obbligazioni dei mercati emergenti in USD non coperto. In un anno in cui il dollaro scende rispetto al franco, questa quota può perdere valore anche se i corsi obbligazionari tengono. È una scommessa modesta, ma pochi se la aspettano in una strategia con peso svizzero.

Il backtest mostra anche cosa significa l'80% in azioni in un crollo: -34,0% nel 2008. E se Le piace parlare con una persona, sappia che findependent funziona solo tramite app. Apertura, versamenti, cambi di strategia e trasferimenti avvengono sul Suo telefono. Nessun portale web, nessuna filiale, nessun consulente al telefono.

Il verdetto

Standard 80 ha senso se vuole un 3a di crescita con un vero ancoraggio svizzero a una commissione che pochi concorrenti eguagliano. Se arriva da un altro fornitore, il cambio è più semplice di quanto sembri: la nostra guida su come trasferire il 3a a un altro fornitore Le spiega ogni passaggio.

Verdetto: Un 3a di crescita economico con peso svizzero, valutato su un backtest, per chi preferisce l'ancoraggio nazionale all'ultimo punto percentuale di rendimento simulato.