OKB Saving 3

Una banca cantonale che addebita CHF 100 per chiudere il conto 3a. È insolito, e non in senso positivo.

OKB Saving 3 si posiziona al 45° posto tra 93 conti di risparmio 3a in Svizzera. La Banca Cantonale di Obvaldo offre lo 0,25% d'interesse senza commissione di gestione, cinque opzioni di prelievo, ma una commissione di chiusura di CHF 100. Questa commissione è un'anomalia significativa in un mercato dove la maggior parte dei conti 3a non addebita nulla per la chiusura.

Le commissioni valgono la pena?

Il tasso d'interesse dello 0,25% è standard, ma la commissione di chiusura di CHF 100 cambia significativamente i calcoli. Se risparmia per 10 anni allo 0,25% su contributi annuali medi, guadagnerà circa CHF 90 di interessi totali. La commissione di chiusura li azzera completamente. Effettivamente avrebbe rendimenti negativi su un decennio.

Nessuna commissione di gestione è un lato positivo. Ma una commissione di chiusura così alta crea un effetto di blocco. Trasferire il 3a a un fornitore migliore costa CHF 100, il che scoraggia il cambio anche quando avrebbe senso finanziario.

Cosa si distingue davvero

La garanzia statale cantonale è la principale proposta di valore di OKB. Come banca cantonale di Obvaldo, tutti i depositi sono pienamente garantiti dal cantone. Questo va oltre il limite standard di esisuisse di CHF 100'000 e fornisce sicurezza aggiuntiva per saldi elevati.

Cinque opzioni di prelievo anticipato e nessuna commissione di gestione sono caratteristiche standard. Il Canton Obvaldo è uno dei cantoni a fiscalità più bassa della Svizzera, il che può rendere la tassazione sul prelievo 3a più favorevole se va in pensione lì.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

La commissione di chiusura di CHF 100 crea una barriera psicologica al cambio. Anche quando un conto più remunerativo farebbe risparmiare di più nel lungo periodo, pagare CHF 100 in anticipo risulta doloroso. Le banche lo sanno. La commissione è pensata per trattenere i clienti, non per coprire costi amministrativi reali.

Se apre un nuovo conto 3a, consideri la possibilità di trasferirlo in seguito. Con un costo di uscita di CHF 100, deve essere ragionevolmente sicuro di restare con OKB. Altrimenti, la commissione erode i rendimenti già modesti.

Il verdetto

La garanzia cantonale è preziosa, ma la commissione di chiusura di CHF 100 è un freno significativo su un tasso già basso. Se vive a Obvaldo e apprezza il sostegno statale, potrebbe funzionare. Ma il costo di uscita lo rende meno attraente di quanto appaia in superficie. Confronti le alternative senza commissioni tra i migliori conti di risparmio 3a in Svizzera.

Verdetto: La commissione di chiusura è un punto critico per la maggior parte dei risparmiatori. Da considerare solo se la garanzia cantonale e la residenza a Obvaldo si allineano perfettamente.