Die durchschnittliche Cashback-Kreditkarte in der Schweiz kostet CHF 100 bis CHF 200 Jahresgebühr. Bei einem typischen Cashback von 1% auf CHF 20'000 Jahresausgaben geht die Hälfte Ihrer Belohnungen für die Gebühr drauf. Es gibt aber Karten, die Cashback bieten und dabei CHF 0 pro Jahr kosten.
Cashback Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Welche gibt es in der Schweiz?
In der Schweiz gibt es eine kleine, aber solide Auswahl an Cashback-Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Das sind keine abgespeckten Billigkarten. Einige bieten bis zu 1% Cashback, Startboni und weltweite Akzeptanz.
Hier sind die wirklich gratis Cashback-Karten, die sich lohnen:
- Jahresgebühr: CHF 0 (dauerhaft)
- Cashback: 1% auf Amex, 0.25% auf Visa/MC
- Fremdwährungsgebühr: 2.5%
- Kartenduo: Amex + Visa oder Mastercard
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- Jahresgebühr: CHF 0
- Cashback: 1% bei 3 Wunschhändlern, 0.25% sonst
- Fremdwährungsgebühr: 1.5%
- Startguthaben: CHF 50
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- Jahresgebühr: CHF 0 (dauerhaft)
- Cashback: Variabel via poinz App
- Fremdwährungsgebühr: 1.5%
- Netzwerk: Visa oder Mastercard
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Das Swisscard Cashback Duo dominiert diese Kategorie. Es ist die einzige Gratis-Karte in der Schweiz mit einem pauschalen 1% Cashback auf alle Amex-Einkäufe, ohne Ausgabenlimit. Die Certo! One geht einen anderen Weg: Sie erhalten 1% bei drei Händlern Ihrer Wahl.
Wenn Sie diese Karten mit gebührenpflichtigen Optionen vergleichen möchten, zeigt unser Ranking der besten Cashback-Kreditkarten der Schweiz alle Karten im direkten Vergleich.
Welche gratis Cashback-Karte bietet die beste Rendite?
Das hängt davon ab, wo Sie einkaufen. Hier die ehrliche Analyse.
Swisscard Cashback Cards bieten die höchste potenzielle Rendite mit 1% auf jede Amex-Transaktion. Aber: Die Amex-Akzeptanz in der Schweiz liegt bei etwa 70% der Händler. Bei den restlichen 30% (kleinere Geschäfte, Restaurants, einige Online-Shops) greifen Sie zur mitgelieferten Visa oder Mastercard mit nur 0.25%. Ihre tatsächliche Cashback-Rate bei typischem Schweizer Einkaufsverhalten liegt somit bei etwa 0.5% bis 0.7%.
Certo! One Mastercard zahlt 1% bei Ihren drei Lieblingshändlern (Migros, Coop und SBB sind die beliebtesten Optionen) und 0.25% überall sonst. Wenn Sie Ihre Ausgaben bei diesen drei konzentrieren, kann die Certo! One die Swisscard schlagen. Bei CHF 1'000 monatlich allein bei Migros sind das CHF 120 Cashback pro Jahr. Für eine Gratis-Karte ist das beachtlich.
Fazit: Wenn Sie bei vielen verschiedenen Händlern einkaufen, gewinnt Swisscard. Wenn Sie bestimmten Schweizer Händlern treu sind, liefert die Certo! One bessere gezielte Renditen.
Gibt es Cashback-Kreditkarten ohne Jahresgebühr?
Ja, und sie sind wirklich gratis. Nicht "im ersten Jahr gratis" oder "gratis mit Bedingungen." Die Swisscard Cashback Cards und die Certo! One Mastercard kosten dauerhaft CHF 0 pro Jahr. Keine Mindestausgaben, kein versteckter Haken bei der Jahresgebühr.
Allerdings bedeutet "keine Jahresgebühr" nicht "keine Kosten." Jede gratis Cashback-Karte in der Schweiz verdient auf andere Weise Geld:
- Fremdwährungsgebühren: 1.5% bis 2.5% auf Einkäufe in EUR, USD oder anderen Nicht-CHF-Währungen. CHF 3'000 Auslandsausgaben kosten Sie CHF 45 bis CHF 75.
- Bargeldbezugsgebühren: 3% bis 4% mit einem Minimum von CHF 5 bis CHF 10. Benutzen Sie nie Ihre Kreditkarte am Bancomat.
- Zinsen auf offene Beträge: 9% bis 15% jährlich, wenn Sie nicht vollständig bezahlen.
Wann lohnt sich eine gebührenpflichtige Cashback-Karte mehr?
Gratis-Karten sind toll, bis Sie anfangen zu reisen oder international einzukaufen. Hier die Break-even-Rechnung.
Eine typische Cashback-Karte mit Gebühr (CHF 100 bis CHF 150 Jahresgebühr) bietet oft 0.75% bis 1% Cashback plus eine tiefere Fremdwährungsgebühr von 1.0% bis 1.5%. Vergleich mit einer Gratis-Karte mit 2.5% Fremdwährungsgebühr:
Bei CHF 5'000 Auslandsausgaben pro Jahr:
- Gratis-Karte (2.5% FX): CHF 125 Gebühren, minus CHF 50 Cashback = CHF 75 Nettokosten
- Gebührenpflichtige Karte (1.2% FX, CHF 120 Gebühr): CHF 60 FX-Gebühren + CHF 120 Jahresgebühr, minus CHF 50 Cashback = CHF 130 Nettokosten
Bei CHF 5'000 Auslandsausgaben gewinnt die Gratis-Karte trotz höherer Fremdwährungsgebühr. Aber bei CHF 10'000 Auslandsausgaben holt die gebührenpflichtige Karte auf, weil die FX-Ersparnis wächst, während die Jahresgebühr gleich bleibt.
Der Wendepunkt: Wenn Sie unter CHF 8'000 im Ausland pro Jahr ausgeben, bleiben Sie bei der Gratis-Karte. Darüber lohnt sich ein Vergleich mit gebührenpflichtigen Optionen. Für rein inländische Ausgaben ist eine gratis Cashback-Karte fast immer die bessere Wahl.
Häufige Fehler bei Cashback-Karten ohne Kosten
Nach Jahren der Optimierung meines eigenen Karten-Setups sind das die Fallen, in die ich Leute immer wieder tappen sehe.
Der 1% Cashback von Swisscard gilt nur für die Amex-Karte. In der Schweiz akzeptieren etwa 30% der kleineren Händler kein Amex. Wenn Sie hauptsächlich bei lokalen Geschäften und Restaurants einkaufen, sinkt Ihre effektive Cashback-Rate auf die 0.25% der Visa/Mastercard. Seien Sie ehrlich, wo Sie tatsächlich einkaufen.
Einkäufe bei Amazon.de, Zalando EU oder jedem Nicht-CHF-Webshop lösen die Fremdwährungsgebühr aus (1.5% bis 2.5%). Ihr Cashback gleicht das nicht aus. Bei CHF 200 Online-Shopping aus Deutschland sind das CHF 3 bis CHF 5 versteckte Gebühren pro Transaktion.
Bargeldbezugsgebühren bei Gratis-Karten liegen bei 3% bis 4% mit einem Minimum von CHF 5 bis CHF 10. CHF 200 abheben kostet Sie CHF 6 bis CHF 10 Gebühren. Benutzen Sie immer Ihre Debitkarte oder eine Neobank-Karte für Bargeld.
Die Certo! One lässt Sie drei Händler für die 1% Rate wählen. Wählen Sie Ihre Top-Drei nach tatsächlichen Ausgaben, nicht nach Gefühl. Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 3 Monate. Die meisten sollten Migros, Coop und SBB wählen.
Meine Empfehlung
Nach dem Vergleich aller gratis Cashback-Optionen in der Schweiz ist mein ehrliches Fazit: Die Swisscard Cashback Cards sind die beste Cashback-Kreditkarte ohne Jahresgebühr für die meisten Leute. Der 1% Amex-Cashback ist die höchste pauschale Rate auf einer Gratis-Karte in diesem Markt, und die mitgelieferte Visa oder Mastercard deckt den Rest ab. Wer viel bei Migros, Coop oder SBB einkauft, sollte die Certo! One als zweite Gratis-Karte in Betracht ziehen, um dort den gezielten 1% Cashback mitzunehmen. Zwei Gratis-Karten, null Jahresgebühren, maximaler Cashback. Das ist das Setup, das ich empfehlen würde.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es Cashback-Kreditkarten ohne Jahresgebühr in der Schweiz?
Ja. Die Swisscard Cashback Cards (Amex + Visa/Mastercard Duo) und die Certo! One Mastercard bieten Cashback mit dauerhaft keiner Jahresgebühr. Swisscard zahlt bis zu 1% auf Amex-Einkäufe und 0.25% auf Visa/Mastercard. Die Certo! One zahlt 1% bei drei frei wählbaren Händlern und 0.25% überall sonst. Beide Karten sind wirklich gratis, ohne Bedingungen.
Welche kostenlose Cashback-Kreditkarte ist die beste in der Schweiz?
Die Swisscard Cashback Cards bieten den höchsten Gesamt-Cashback unter den Gratis-Optionen mit 1% auf Amex-Einkäufe. Für Einkäufer, die ihre Ausgaben bei bestimmten Schweizer Händlern wie Migros, Coop oder SBB konzentrieren, kann die gezielte 1%-Rate der Certo! One Mastercard bessere Renditen liefern. Beide kosten CHF 0 pro Jahr.
Wie viel Cashback kann ich mit einer Gratis-Karte verdienen?
Bei CHF 20'000 Jahresausgaben mit Swisscard Cashback verdienen Sie etwa CHF 100 bis CHF 140, je nach Amex- vs. Visa/Mastercard-Aufteilung. Mit der Certo! One, wenn Sie CHF 12'000 über Ihre drei Wunschhändler ausgeben, sind das CHF 120 bei der 1%-Rate plus kleinere Rückzahlungen anderswo. Da es keine Jahresgebühr gibt, ist jeder Franken Cashback reiner Gewinn.
Haben gratis Cashback-Karten versteckte Gebühren?
Gratis Cashback-Karten erheben keine Jahresgebühr, aber Fremdwährungsgebühren (1.5% bis 2.5% auf Nicht-CHF-Einkäufe), Bargeldbezugsgebühren (3% bis 4%) und Zinsen auf offene Beträge (9% bis 15%). Für inländische Ausgaben, die monatlich vollständig bezahlt werden, sind die Karten wirklich kostenlos. Bei internationalen Ausgaben verstecken sich die Kosten.
Kann ich zwei gratis Cashback-Karten gleichzeitig haben?
Ja. Es gibt keine Regel, die Sie daran hindert, sowohl die Swisscard Cashback als auch die Certo! One gleichzeitig zu besitzen. Das ist sogar die optimale Strategie: Certo! One bei Ihren Top-Drei-Händlern für 1% Cashback, Swisscard Amex überall sonst für weitere 1%. Jeder Kartenantrag erscheint in Ihrem ZEK-Eintrag, daher sollten Sie einige Monate zwischen den Anträgen warten.
