BLKB Saving 3

Una banca cantonale allo 0,30%, ma la commissione di chiusura di CHF 50 pesa più della maggior parte.

BLKB Saving 3 si posiziona al 26° posto tra 93 conti di risparmio 3a in Svizzera. Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) è una banca cantonale consolidata che serve Basilea Campagna. Il tasso 3a è nella media e non c'è commissione di gestione, ma la commissione di chiusura di CHF 50 è tra le più alte del mercato e riduce il valore complessivo.

Le commissioni valgono la pena?

Il tasso d'interesse dello 0,30% è standard e non c'è commissione di gestione annuale. Ma la commissione di chiusura di CHF 50 è un'anomalia significativa. La maggior parte dei fornitori 3a non addebita nulla, e anche BKB (una banca cantonale simile) addebita solo CHF 20. Se gestisce più conti 3a per prelievi scaglionati, cinque conti costerebbero CHF 250 in commissioni di chiusura.

Su un saldo di CHF 50'000, CHF 50 rappresentano lo 0,10%. Non è catastrofico, ma sono soldi che non perderebbe presso la maggior parte dei concorrenti. Su un orizzonte di risparmio di 30 anni, gli interessi maturati superano tipicamente la commissione di chiusura, ma è comunque un onere inutile.

Cosa si distingue davvero

BLKB è una banca cantonale con garanzia statale dal cantone di Basilea Campagna. Questo offre una protezione che va oltre l'assicurazione standard dei depositi esisuisse. Se apprezza la massima sicurezza per i risparmi pensionistici, le garanzie cantonali sono il gold standard nel sistema bancario svizzero.

BLKB ha un'ampia rete di filiali in Basilea Campagna ed è una delle banche cantonali più grandi della Svizzera nordoccidentale. Offrono servizi di consulenza completi per la pianificazione pensionistica, il che può essere prezioso se desidera una guida faccia a faccia sullo scaglionamento 3a e l'ottimizzazione fiscale.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

La commissione di chiusura di CHF 50 è particolarmente fastidiosa perché tipicamente si chiude un conto 3a quando lo si converte in liquidità al momento del pensionamento. È il momento in cui si desidera zero attriti, non una deduzione dal pagamento. Alcuni risparmiatori non si rendono conto che questa commissione esiste fino a quando non avviano il prelievo.

Il tasso 3a di BLKB ha seguito il ribasso del mercato. Combinato con la commissione di chiusura, il rendimento effettivo è leggermente inferiore a quello che i fornitori senza commissioni offrono allo stesso tasso d'interesse. Se è già con BLKB, l'inerzia è comprensibile. Ma se sceglie da zero, la commissione rende questo prodotto meno attraente di quanto dovrebbe essere.

Il verdetto

BLKB Saving 3 offre la sicurezza di una banca cantonale a un tasso nella media, ma la commissione di chiusura di CHF 50 è difficile da giustificare quando i concorrenti non addebitano nulla. Per i residenti di Basilea Campagna che apprezzano la garanzia statale, potrebbe comunque avere senso. Tutti gli altri dovrebbero confrontare le opzioni senza commissioni tra i migliori conti di risparmio 3a in Svizzera.

Verdetto: Un conto 3a sicuro di banca cantonale penalizzato da una commissione di chiusura di CHF 50. Consideri alternative senza commissioni a meno che la garanzia statale non sia la Sua priorità assoluta.