findependent Global 60

Il 3a al 60% in azioni meglio classificato da noi. Il grosso lo fa il backtest: legga le riserve.

findependent Global 60 si posiziona al 9° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, davanti a VIAC Global 60 (17°), Descartes Index 60 (20°) e finpension Global 60 (28°). Questa posizione si basa sul backtest di findependent; il 3a esiste solo dal 19 ottobre 2026. È adatto a risparmiatori a metà carriera che cercano un vero equilibrio tra crescita e stabilità, con un orientamento globale.

Cosa significa davvero 0,29% tutto compreso?

Significa che costi dei fondi, custodia presso la ZKB, ribilanciamento e cambi di strategia sono tutti inclusi in un'unica commissione dello 0,29%, addebitata trimestralmente sul Suo saldo medio. Su CHF 30'000 fanno CHF 87 all'anno. finpension Global 60 chiede lo 0,39%, cioè CHF 117, e la commissione di VIAC su Global 60 è dello 0,38% esclusi i costi dei fondi.

Sui rendimenti bisogna guardare con attenzione. Lo storico simulato di findependent mostra +31,3% a cinque anni e +99,9% a dieci, al netto di tutti i costi. Un backtest Le dice come si sarebbe comportato il mix, non cosa otterrà. La performance reale conta solo dal lancio di ottobre 2026.

Cosa si distingue davvero

I portafogli bilanciati di solito significano molte obbligazioni. Qui il 29% va in obbligazioni, il 10% in immobili svizzeri e l'1% in liquidità, il che distribuisce la parte difensiva su due classi d'investimento. Le azioni sono globali con solo il 10% in Svizzera: il motore della crescita poggia sugli Stati Uniti e sugli altri mercati mondiali.

La maggior parte dei fondi sono fondi indicizzati Swisscanto Responsible, che escludono carbone, nucleare e armi e puntano a emissioni di CO2 più basse. findependent non incassa retrocessioni, quindi non ha alcun interesse a spingerLa verso prodotti più cari. Findependent AG, la società dietro l'app, è vigilata dalla FINMA.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Del 29% in obbligazioni, il 2,9% è in obbligazioni dei mercati emergenti in USD non coperto. È l'unica parte della componente difensiva esposta alle oscillazioni dei cambi, e nella panoramica della strategia passa facilmente inosservata. Nel backtest, Global 60 è comunque sceso del 27,8% nel 2008: il cuscinetto c'è, ma ha i suoi limiti.

La negoziazione è settimanale. Versamenti e cambi di strategia vengono eseguiti nel successivo giorno di negoziazione settimanale, e anche i trasferimenti in uscita vengono venduti quel giorno, arrivando al nuovo fornitore entro al massimo 10 giorni lavorativi. Per denaro 3a a lungo termine non conta. Conta di più se Le piace ribilanciare il pomeriggio stesso di un calo.

Il verdetto

Global 60 è la strategia bilanciata da battere nella nostra classifica, se accetta uno storico simulato. Costa meno dei concorrenti diretti e distribuisce la parte difensiva meglio di un semplice mix obbligazionario. Per altre opzioni bilanciate, consulti il nostro elenco dei migliori fondi d'investimento 3a in Svizzera.

Verdetto: Il miglior 3a bilanciato secondo la nostra valutazione, per risparmiatori che vogliono il 60% in azioni globali a costi bassi e possono aspettare risultati reali.