findependent Standard 40

Un 3a prudente in cui azioni svizzere, oro e immobili si dividono il carico. La commissione è la parte facile.

findependent Standard 40 si posiziona al 21° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, con lo stesso punteggio di Global 40 (21°) e Standard 60 (22°). Come ogni strategia findependent, è valutato su un backtest, perché il 3a è partito solo il 19 ottobre 2026. È pensato per risparmiatori prudenti che vogliono una quota azionaria moderata, un peso svizzero e un cuscinetto che non sia fatto solo di obbligazioni.

È il 3a prudente più economico?

Il backtest dà +23,0% a cinque anni e +65,0% a dieci, al netto di tutti i costi, con un anno peggiore simulato di -17,1% nel 2008. È leggermente meno di Global 40 (+25,9% e +71,4%) e un po' più morbido nel crollo (-18,5%). Consideri entrambi come simulazioni, non come storici.

Cosa si distingue davvero

La metà difensiva combina 44% obbligazioni, 10% immobili svizzeri e 5% oro, più l'1% di liquidità. Sul lato azionario, il 40% è svizzero e il 60% globale. La maggior parte dei fondi azionari e obbligazionari proviene dalla gamma Swisscanto Responsible, che esclude carbone, nucleare e armi e punta a emissioni di CO2 più basse.

La custodia è semplice e svizzera: quote dei fondi presso la Zürcher Kantonalbank come patrimonio speciale, fuori da qualsiasi massa fallimentare, e circa l'1% di liquidità presso la Hypothekarbank Lenzburg, protetta dal privilegio in caso di fallimento fino a CHF 100'000. I criteri dei fondi Responsible sono descritti nelle schede prodotto Swisscanto.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Prudente non significa senza rischio di cambio. Tra le obbligazioni, il 2,2% del portafoglio è in obbligazioni dei mercati emergenti in USD non coperto, e il 60% delle Sue azioni è estero. Se vuole un 3a prudente con obbligazioni interamente in franchi, findependent Svizzera 40 fa proprio questo.

La lacuna pratica più grande: findependent non ha un conto di risparmio 3a. Se Le piace tenere una parte del 3a in liquidità a tasso fisso, Le servirà un secondo fornitore. E tutto, dall'apertura ai cambi di strategia, avviene nell'app. Nessun portale web, nessun consulente.

Il verdetto

Standard 40 è un 3a prudente solido, con peso svizzero, cuscinetto diversificato e fondi responsabili, a una commissione che pochi concorrenti eguagliano. Se la sostenibilità fa parte della Sua decisione, la nostra guida ai fondi d'investimento 3a sostenibili lo mette nel giusto contesto.

Verdetto: Un 3a prudente economico e diversificato per risparmiatori legati alla Svizzera, valutato su un backtest finché non si accumulano rendimenti reali.