findependent Svizzera 60

Un 3a bilanciato che resta quasi tutto in franchi. Nel backtest, questo gli è costato 19 posizioni.

findependent Svizzera 60 si posiziona al 29° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, una posizione dietro finpension Global 60 (28°) e ben dietro Global 60 di findependent (10°). Il punteggio deriva dal backtest di findependent, perché i rendimenti reali iniziano solo con il lancio del 19 ottobre 2026. È pensato per risparmiatori bilanciati che vogliono prima di tutto aziende svizzere e obbligazioni in franchi.

Quanto costa il peso svizzero?

Le cifre simulate di findependent mostrano +21,1% a cinque anni e +75,1% a dieci, al netto di tutti i costi. Global 60 ha simulato +31,3% e +99,9%. La differenza sta solo in dove si trovano le azioni: 80% in Svizzera qui, contro il 10% in Global. In questo periodo le azioni svizzere sono rimaste indietro rispetto ai mercati mondiali, e il backtest lo mostra.

La commissione non cambia: 0,29% tutto compreso. Su CHF 50'000 fanno CHF 145 all'anno, contro CHF 195 da finpension. Noti che finpension Global 60 ha ottenuto la sua posizione con rendimenti reali (+14,59% a cinque anni), mentre quella di Svizzera 60 deriva da una simulazione. Non sono numeri della stessa natura.

Cosa si distingue davvero

È l'opzione bilanciata centrata sul franco: l'80% delle azioni è svizzero, tutto il 29% in obbligazioni è in franchi svizzeri, senza quota emergente, e il 10% va in immobili svizzeri. A parte il 20% di azioni detenute all'estero, il Suo portafoglio vive nella Sua valuta.

Il meccanismo è lo stesso in tutta la gamma: fondi indicizzati istituzionali Swisscanto a TER zero, custodia presso la Zürcher Kantonalbank, nessuna retrocessione e nessun ricarico sul cambio. Se cambia idea sul peso svizzero, può cambiare strategia gratuitamente. findependent mostra l'allocazione completa sulla sua pagina delle strategie 3a.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Il rischio nascosto è la concentrazione. Tre nomi, Nestlé, Novartis e Roche, rappresentano circa il 45% del fondo Large Caps Switzerland, e con l'80% delle Sue azioni in Svizzera hanno un peso reale. Nel backtest del 2008, Svizzera 60 è comunque scesa del 22,7%.

L'esecuzione è settimanale. I versamenti vengono investiti nel successivo giorno di negoziazione settimanale, e se se ne va, il Suo patrimonio viene venduto nel giorno di negoziazione successivo e arriva al nuovo fornitore entro al massimo 10 giorni lavorativi. I versamenti per l'anno fiscale in corso devono arrivare a findependent entro il 29 dicembre: non lasci il Suo contributo annuale all'ultimo minuto.

Il verdetto

Svizzera 60 è adatto a risparmiatori a cui importa più possedere aziende svizzere ed evitare il rischio di cambio che massimizzare il rendimento simulato. Se è il Suo caso, è il modo più economico che conosciamo per ottenerlo. Per una visione d'insieme, scorra i migliori prodotti del pilastro 3a in Svizzera.

Verdetto: Un 3a bilanciato prima di tutto in franchi, a costi bassi, valutato su una simulazione, per chi ama il peso svizzero e accetta rendimenti simulati più bassi.