findependent Schweiz 60

Eine ausgewogene 3a, die fast ganz im Franken bleibt. Im Backtest kostete sie das 19 Ranking-Plätze.

findependent Schweiz 60 belegt Platz 29 unter 109 3a-Anlagefonds, einen Platz hinter finpension Global 60 (Platz 28) und weit hinter Global 60 von findependent (Platz 10). Die Punktzahl stammt aus dem Backtest von findependent, denn echte Renditen beginnen erst mit dem Start am 19. Oktober 2026. Sie richtet sich an ausgewogene Sparer, die zuerst Schweizer Unternehmen und Franken-Obligationen wollen.

Was kostet der Heimfokus?

Die simulierten Zahlen von findependent zeigen +21,1% über fünf und +75,1% über zehn Jahre, nach allen Kosten. Global 60 simulierte +31,3% und +99,9%. Der Unterschied liegt allein darin, wo die Aktien liegen: 80% in der Schweiz hier, gegenüber 10% bei Global. In diesem Zeitraum hinkten Schweizer Aktien den Weltmärkten hinterher, und der Backtest zeigt das.

Die Gebühr bleibt gleich: 0,29% alles inklusive. Bei CHF 50'000 sind das CHF 145 pro Jahr, gegenüber CHF 195 bei finpension. Beachten Sie, dass finpension Global 60 seinen Rang mit echten Renditen erreicht hat (+14,59% über fünf Jahre), während der Rang von Schweiz 60 aus einer Simulation stammt. Das sind nicht dieselben Arten von Zahlen.

Was wirklich heraussticht

Das ist die ausgewogene Option mit Franken-Fokus: 80% der Aktien sind Schweizer Titel, alle 29% Obligationen lauten auf Schweizer Franken, ohne Schwellenländer-Anteil, und 10% gehen in Schweizer Immobilien. Abgesehen von den 20% Aktien im Ausland lebt Ihr Portfolio in Ihrer eigenen Währung.

Die Technik ist in der ganzen Palette gleich: institutionelle Swisscanto-Indexfonds mit TER von null, Verwahrung bei der Zürcher Kantonalbank, keine Retrozessionen und keine Währungsaufschläge. Ändert sich Ihre Meinung zum Heimfokus, wechseln Sie die Strategie gratis. findependent zeigt die vollständige Allokation auf seiner Seite zu den 3a-Strategien.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Das versteckte Risiko ist die Konzentration. Drei Namen, Nestlé, Novartis und Roche, machen rund 45% des Large-Caps-Switzerland-Fonds aus, und mit 80% Ihrer Aktien in der Schweiz haben sie echtes Gewicht. Im Backtest für 2008 fiel Schweiz 60 trotzdem um 22,7%.

Ausgeführt wird wöchentlich. Einzahlungen werden am nächsten wöchentlichen Handelstag investiert, und wenn Sie gehen, wird Ihr Vermögen am nächsten Handelstag verkauft und trifft innert maximal 10 Bankarbeitstagen beim neuen Anbieter ein. Einzahlungen für das laufende Steuerjahr müssen bis zum 29. Dezember bei findependent sein, lassen Sie Ihren Jahresbeitrag also nicht bis zur letzten Minute liegen.

Das Fazit

Schweiz 60 passt zu Sparern, denen der Besitz Schweizer Unternehmen und die Vermeidung von Währungsrisiko wichtiger sind als die höchste simulierte Rendite. Wenn das auf Sie zutrifft, ist das der günstigste Weg, den wir dafür kennen. Für den Überblick lohnt sich ein Blick auf die besten Säule-3a-Produkte der Schweiz.

Fazit: Eine ausgewogene 3a mit Franken zuerst, zu tiefer Gebühr, bewertet auf Basis einer Simulation, für Anleger mit Heimfokus, die tiefere simulierte Renditen akzeptieren.