La nostra opinione su TKB Saving 3
La banca cantonale della Turgovia allo 0,25% sul 3a. Sostenuta dallo Stato, ma il tasso è in ritardo.
TKB Saving 3 si posiziona al 28° posto tra 93 conti di risparmio 3a in Svizzera. Thurgauer Kantonalbank (TKB) è la banca cantonale con garanzia statale del cantone di Turgovia. Il conto di risparmio 3a offre la sicurezza della garanzia cantonale ma a un tasso d'interesse inferiore alla media. Prima la sicurezza, poi i rendimenti.
Come si posiziona il tasso?
Allo 0,25%, il tasso di TKB è inferiore alla media svizzera dello 0,30% per il risparmio 3a. Su un saldo di CHF 50'000, guadagnerebbe CHF 125 all'anno. Un fornitore di punta allo 0,60% pagherebbe CHF 300. Sono CHF 175 all'anno lasciati sul tavolo, e in un decennio si accumulano in oltre CHF 2'000.
Nessuna commissione di gestione e cinque opzioni di prelievo sono standard. La struttura a zero commissioni è attesa da una banca cantonale e non compensa il tasso inferiore alla media.
Cosa si distingue davvero
La garanzia statale cantonale è il principale punto di forza di TKB. Il cantone di Turgovia sostiene questa banca, offrendo una protezione dei depositi che va oltre il limite standard di CHF 100'000 di esisuisse. Per i risparmiatori con saldi 3a elevati (o che prevedono di accumularli nel corso dei decenni), questa garanzia è preziosa.
TKB ha un'ampia rete di filiali in tutta la Turgovia, rendendola la banca più accessibile del cantone. La consulenza di persona per la pianificazione pensionistica è disponibile nella maggior parte delle filiali, il che rappresenta un vantaggio di servizio concreto.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
La garanzia statale è genuinamente preziosa, ma la si paga attraverso un tasso d'interesse più basso. Altre banche cantonali (come la FKB di Friburgo allo 0,40%) offrono anch'esse garanzie statali con tassi migliori. La sola garanzia non giustifica accettare un interesse inferiore alla media se altre banche garantite pagano di più.
Le aliquote fiscali della Turgovia sono moderate, rendendo la deduzione fiscale 3a leggermente meno incisiva rispetto ai cantoni ad alta fiscalità. Detto ciò, contribuire al 3a è quasi sempre conveniente. Ma l'argomento per scegliere TKB rispetto ad alternative con tassi più alti si indebolisce se non ha bisogno della rete fisica di filiali.
Il verdetto
TKB Saving 3 è la scelta predefinita per i residenti della Turgovia che desiderano la sicurezza della banca cantonale e l'accesso alle filiali locali. Il tasso è inferiore alla media, ma la garanzia statale e l'infrastruttura di servizio sono punti di forza genuini. I risparmiatori focalizzati sui tassi dovrebbero confrontare su migliori conti di risparmio 3a in Svizzera.
Verdetto: Un conto 3a sicuro e con garanzia statale per i residenti della Turgovia che danno priorità a sicurezza e servizio locale rispetto al tasso d'interesse.
Pro
- Nessuna commissione di gestione conto
- Opzioni flessibili di prelievo anticipato
- Nessuna commissione di chiusura conto
Contro
- Tasso d'interesse sotto la media di mercato
- Il tasso d'interesse può cambiare
Dettagli del prodotto
In sintesi
- Tasso d'interesse: 0.25%
- Nessuna commissione di gestione conto
- 5 opzioni di prelievo anticipato
- Nessuna commissione di chiusura
Commissioni e costi
Commissioni e costi
Tasso d'interesse
0.25%
Commissione di gestione conto
Gratuito
Commissione di chiusura conto
Gratuito
Opzioni di prelievo anticipato
Opzioni di prelievo anticipato
Condizioni in cui puoi prelevare anticipatamente i fondi dal tuo conto Pilastro 3a.
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7’258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
Confronta con prodotti simili
Domande frequenti
- Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
- Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
- Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
- I contributi a TKB Saving 3 sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
- Posso trasferire a TKB Saving 3 da un altro fornitore?
- Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a TKB Saving 3 in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e Cantonal Bank of Thurgau non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
- Quando posso prelevare anticipatamente i miei fondi pilastro 3a?
- La legge svizzera consente prelievi anticipati per: acquisto immobiliare, avvio di attività indipendente, emigrazione dalla Svizzera o in caso di invalidità/decesso. TKB Saving 3 supporta 5 opzioni di prelievo anticipato.
- Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
- I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
- Il tasso d'interesse di TKB Saving 3 può cambiare?
- Sì, i tassi d'interesse dei conti risparmio sono variabili e possono essere modificati a discrezione del fornitore. Cantonal Bank of Thurgau può adeguare il tasso in base alle condizioni di mercato. Verifica il tasso attuale prima di contribuire.
Come abbiamo valutato questo prodotto
TKB Saving 3 è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.
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