Alpian
Fondi di previdenza 3a

Alpian Global Balanced

Alpian

Valutazione complessiva

3.4/5

Costi totali

0.76%

Azioni

50%

Strategia di investimento

Fondo gestito passivamente

Valuta

CHF

Fondi di previdenza 3a#62 / 90
Vedi Top 10

La nostra opinione su Alpian Global Balanced

Il vostro compagno finanziario svizzero
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Un 3a globale 50/50 che costa silenziosamente più dei suoi cugini Alpian. Ecco dove finisce il punto base in più.

Alpian Global Balanced si posiziona al 62° posto tra 90 fondi d'investimento 3a in Svizzera, nella metà inferiore del campo. Divide il portafoglio in parti uguali, 50% di azioni e 50% di obbligazioni, con portata globale e un rischio di 2 su 4. È l'opzione mediana per gli investitori che vogliono crescita e stabilità in egual misura, ma il suo TER dello 0,16% spinge il costo complessivo un capello sopra il resto della gamma Alpian, e lo storico è retrotestato, non reale.

Dove finisce lo 0,76%?

Il costo complessivo qui è dello 0,76% (TER dello 0,16% più la commissione fissa dello 0,60%), un gradino sopra lo 0,74%-0,75% degli altri piani di Alpian perché il mix bilanciato usa mattoni leggermente più cari. Preso da solo è un piccolo scarto, ma la colloca in una fascia di costo superiore rispetto alla gemella Swiss Balanced, più economica, che detiene una ripartizione 50/50 quasi identica allo 0,74%.

I piani bilanciati presso VIAC o frankly si collocano più vicino allo 0,30%-0,44%. Su CHF 100'000 fa circa CHF 760 qui contro all'incirca CHF 300-440 altrove. Per una strategia in cui metà del portafoglio è in obbligazioni poco remunerative, questo scarto di commissioni è una fetta significativa del rendimento totale disponibile.

Cosa si distingue davvero

È il vero centro della gamma. Con una ripartizione 50/50, una volatilità simulata del 7,6% e una perdita peggiore del -30,0%, si colloca esattamente tra i piani Moderate difensivi e quelli Dynamic più briosi. Se vuole il potenziale delle azioni senza l'infarto di un piano quasi interamente azionario in un crollo, questo è il punto di equilibrio.

Il portafoglio è distribuito a livello globale e passivo, costruito con i fondi indicizzati BlackRock di Alpian, con almeno il 30% in CHF o coperto in CHF. Il rendimento retrotestato a 10 anni del +54,0% mostra la metà azionaria che fa il grosso del lavoro mentre la metà obbligazionaria leviga il percorso.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Quello 0,01% di TER in più non è nulla. Alpian promuove un'unica commissione fissa dello 0,60% su tutta la gamma, quindi è facile supporre che ogni piano costi uguale. Non è così: il TER dello 0,16% spinge qui il costo totale allo 0,76%, in una fascia di costo peggiore del piano Swiss Balanced allo 0,74% che detiene lo stesso mix 50/50. Stesso livello di rischio, un po' più caro.

E i numeri sono retrotestati. Il +16,2% a cinque anni è inferiore al +25,0% a tre anni perché una fase obbligazionaria dura cade nella finestra dei cinque anni. I rendimenti indicizzati simulati dal 2000 al 2025 lusingano qualsiasi strategia, quindi tratti il backtest annualizzato del 3,5% come un'illustrazione della forma e del rischio, non come una previsione.

Il verdetto

Global Balanced è una via di mezzo sensata per un investitore che vuole un mix equilibrato di crescita e stabilità e apprezza l'esperienza Alpian. Ma pagare lo 0,76% quando il piano Swiss Balanced quasi identico fa il 50/50 allo 0,74%, e quando VIAC o frankly lo fanno per molto meno, è difficile da giustificare sul solo costo. Confronti tutto il campo bilanciato con il nostro strumento di confronto pilastro 3a.

Verdetto: Un'opzione globale 50/50 ben costruita, ma è silenziosamente il piano 50/50 più caro della gamma stessa di Alpian, quindi i risparmiatori attenti ai costi possono fare meglio senza nemmeno lasciare Alpian.

Ideale per: investitori che vogliono un mix equilibrato 50/50 di crescita e stabilità in un unico 3a, risparmiatori con orizzonte medio che vogliono il potenziale delle azioni con una perdita più morbida, clienti Alpian che preferiscono la diversificazione globale a un forte orientamento svizzero
Considerate alternative se: vuole l'opzione Alpian più economica e preferirebbe il piano Swiss Balanced allo 0,74%, le commissioni sono la sua priorità e i fornitori a basso costo sotto lo 0,45% la attirano di più, vuole uno storico reale anziché rendimenti indicizzati retrotestati

Pro

  • Buona performance a 3 anni (+25.0%)
  • Nessuna commissione di custodia

Contro

  • Commissione forfettaria elevata (0.60%)
  • Nessuna protezione swing pricing

Dettagli del prodotto

In sintesi

  • 50% allocazione azionaria
  • TER: 0.16%
  • Strategia passiva/indicizzata
  • Nessuna commissione di custodia

Fund Details & Allocation

Allocazione degli asset

Azioni

50%

Obbligazioni

50%

Strategia di investimento

Fondo gestito passivamente

Banca depositaria

Reyl Intesa Sanpaolo

Swing Pricing

No

Commissioni e costi

TER

0.16%

Commissione forfettaria

0.60%

Commissione di custodia

Gratuito

Performance nel tempo

Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.

1 anno

+5.5%

3 anni

+25.0%

5 anni

+16.2%

10 anni

+54.0%

Proiezione pensionistica

Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.

Capitale previstoCHF 498'736
Contributi totali
CHF 254'030
Crescita stimata
+CHF 244'706
Rendimento netto
3.7% p.a.
Lordo: 4.4%
Impatto delle commissioni
-CHF 82'302
Commissioni totali: 0.76%
Contributi
Con Alpian Global Balanced
Senza commissioni
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Costo totale0.76%
Costo totale0.64%
Performance 5 anni+16.2%
Performance 5 anni-3.5%
Azioni50%
Azioni20%

Domande frequenti

Perché Global Balanced costa lo 0,76% quando altri piani Alpian costano lo 0,75%?
Perché i suoi fondi sottostanti hanno un TER medio dello 0,16% anziché dello 0,15%. Aggiunto alla commissione fissa dello 0,60%, ciò porta il costo complessivo allo 0,76%. È un solo punto base, ma spinge questo piano in una classe di costo superiore al piano Swiss Balanced allo 0,74% che detiene un mix 50/50 quasi identico.
Qual è la differenza tra Global Balanced e Swiss Balanced?
Entrambi sono piani con 50% di azioni / 50% di obbligazioni, ma Global Balanced si distribuisce in tutto il mondo mentre Swiss Balanced privilegia le aziende svizzere e i franchi. Sul costo, Swiss Balanced è un po' più economico allo 0,74% contro lo 0,76% qui. I loro rendimenti retrotestati a 10 anni sono vicini, +54,0% globale contro +50,1% svizzero.
Global Balanced ha un ISIN che posso seguire?
No, non c'è alcun ISIN. Non è un singolo fondo quotato ma un portafoglio 3a gestito, assemblato con prodotti indicizzati BlackRock, quindi non c'è un unico ticker da cercare su uno screener. Lo monitora nell'app Alpian anziché su una pagina di quotazione pubblica.

Come abbiamo valutato questo prodotto

Alpian Global Balanced è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.

Costo totale (TER + commissioni) (30%)
Performance storica (25%)
Dimensione e stabilità del fondo (20%)
Diversificazione degli asset (15%)
Swing Pricing e protezione (10%)

Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.

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