findependent Standard 20

La meno classificata delle 15 strategie findependent. Nel backtest ha comunque guadagnato l'11,2% nel 2024.

findependent Standard 20 si posiziona al 36° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, ultimo tra le strategie findependent ma comunque davanti a VIAC Global 20 (47°). Questo si basa sul backtest di findependent, poiché il 3a ha aperto le porte solo il 19 ottobre 2026. È pensato per risparmiatori prudenti che vogliono il 20% in azioni con peso svizzero e un cuscinetto che vada oltre le obbligazioni.

Le commissioni valgono la spesa?

Con lo 0,29% tutto compreso paga meno che da finpension (0,39%) o frankly (0,44% più costi dei fondi), ma più che per VIAC Global 20, che costa lo 0,22% costi dei fondi inclusi. Su CHF 30'000 fanno CHF 87 all'anno qui contro CHF 66 da VIAC. In dieci anni sono circa CHF 210 in più, prima di qualsiasi crescita.

Ciò che ottiene in cambio, almeno sulla carta, è un backtest migliore: +18,9% a cinque anni e +42,6% a dieci al netto di tutti i costi, con un +11,2% simulato solo nel 2024, quando oro e immobili svizzeri hanno fatto gran parte del lavoro. La cifra reale di VIAC a cinque anni è +15,76%. Simulato contro reale: non ne tragga troppe conclusioni.

Cosa si distingue davvero

Il mix è composto da 20% azioni, 59% obbligazioni, 10% immobili svizzeri, 10% oro e 1% liquidità. Delle azioni, il 40% è svizzero e il 60% estero. A differenza di Standard da 40 a 80, a questo livello non c'è alcuna quota obbligazionaria emergente in USD: le obbligazioni sono tutte in franchi svizzeri.

Può iniziare con CHF 1, versare con polizza QR da qualsiasi banca svizzera e gestire fino a cinque portafogli 3a separati. I versamenti per l'anno fiscale in corso devono arrivare entro il 29 dicembre. L'apertura e tutto il resto avvengono nell'app, che findependent descrive sulla sua pagina 3a.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Prudente non significa sicuro. Il backtest ha comunque perso il 9,1% nel 2022, l'anno in cui i corsi obbligazionari sono crollati, e una strategia che ha guadagnato l'11,2% nel 2024 grazie a oro e immobili può restituirne una parte altrettanto in fretta. Se il Suo capitale non deve muoversi, una strategia d'investimento non è lo strumento giusto.

Non si può nemmeno aggirare l'app: nessun accesso web, nessuna filiale, nessun consulente. E findependent non offre un conto di risparmio 3a, quindi non può spostare gli ultimi anni in liquidità presso lo stesso fornitore. Per un risparmiatore prudente che ama parlare con una persona, è uno svantaggio concreto.

Il verdetto

Standard 20 funziona come mattone difensivo, soprattutto se suddivide il 3a in più portafogli da prelevare a tappe. Sul solo costo, VIAC Global 20 è più economico. Se lo scaglionamento è il Suo piano, la nostra guida su più conti 3a mostra come riduce le imposte.

Verdetto: Un 3a prudente diversificato con peso svizzero, adatto come quota per ridurre il rischio, ma VIAC Global 20 resta la scelta più economica a questo livello di rischio.