findependent Svizzera 40

Il 2008 più morbido tra le tre strategie findependent al 40%, e la più svizzera. Ecco il compromesso.

findependent Svizzera 40 si posiziona al 34° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, appena davanti a Descartes Index 40 (35°) e dietro VIAC Global 40 (30°). In assenza di uno storico reale (il 3a è partito il 19 ottobre 2026), la posizione si basa sul backtest di findependent. È pensato per risparmiatori prudenti che vogliono azioni svizzere, obbligazioni in franchi e un po' d'oro.

Quanto rendimento costa la stabilità?

Nel backtest di findependent, Svizzera 40 ha reso +19,2% a cinque anni e +56,4% a dieci, al netto di tutti i costi. Global 40 ha simulato +71,4% a dieci anni e Standard 40 +65,0%. In cambio, Svizzera 40 ha perso meno nel 2008: -14,8%, contro -17,1% e -18,5% per le altre due.

È sulle commissioni che findependent è più forte a questo livello: 0,29% tutto compreso, contro lo 0,62% di Descartes Index 40. Su CHF 30'000 fanno CHF 87 all'anno invece di CHF 186. Dal 40% di azioni in su, nessun fondo 3a nella nostra banca dati costa meno in totale.

Cosa si distingue davvero

Questa strategia La tiene vicina a casa: l'80% delle azioni è svizzero, tutto il 44% in obbligazioni è in franchi svizzeri, e il 10% va in immobili svizzeri. Il resto è 5% oro e 1% liquidità. Non c'è alcuna quota obbligazionaria emergente in USD come in Standard 40 e Global 40.

La maggior parte dei fondi sono fondi indicizzati Swisscanto Responsible, con esclusioni come carbone, nucleare e armi e un obiettivo di riduzione del CO2e. findependent non incassa retrocessioni, e i fondi sono classi istituzionali con un TER dello 0,00%. I dettagli sono nelle schede prodotto Swisscanto.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Con l'80% delle azioni in Svizzera, punta su una manciata di nomi: Nestlé, Novartis e Roche rappresentano circa il 45% del fondo Large Caps Switzerland. Al 40% in azioni l'effetto sul Suo patrimonio complessivo è minore che in Svizzera 99, ma resta una scommessa concentrata sul mercato svizzero.

Pensi in anticipo se potrebbe lasciare la Svizzera. Il prelievo anticipato in caso di emigrazione viene addebitato secondo il tariffario di findependent, e l'importo non è pubblicato, come per l'abitazione e l'attività indipendente. Se uno di questi casi è probabile nei prossimi anni, chieda la commissione a findependent prima di versare il Suo denaro.

Il verdetto

Svizzera 40 è l'opzione prudente prima di tutto svizzera: commissione bassa, obbligazioni in franchi, un po' d'oro e il calo simulato più contenuto delle tre strategie al 40%. In cambio rinuncia a una parte del rendimento simulato. Prima di impegnarsi, la nostra guida sulle regole di prelievo del 3a spiega quando e come può riavere il Suo denaro.

Verdetto: Un 3a prudente centrato sul franco a costi bassi, per risparmiatori che mettono stabilità e peso svizzero davanti al miglior rendimento simulato.