finpension Svizzera 80

80% di azioni, in gran parte svizzere, a un forfait dello 0,39%. Costa meno di VIAC, ma la preferenza per la Svizzera è rimasta indietro.

finpension Svizzera 80 si posiziona al 28° posto su 122 fondi d'investimento 3a nel nostro confronto. Detiene l'80% di azioni, il 10% di obbligazioni, il 9% di immobili e l'1% di liquidità, con circa il 70% delle azioni in aziende svizzere. Si rivolge a chi investe a lungo termine, vuole una crescita elevata ma preferisce tenere in casa la maggior parte delle azioni.

Quanto Le costa l'orientamento svizzero?

Parecchio, a questo livello azionario. Al netto della commissione dello 0,39%, Svizzera 80 ha reso il 35,83% su tre anni e il 20,53% su cinque. finpension Global 80, con la stessa commissione e lo stesso livello di rischio, ha fatto il 42,54% e il 27,16%. Sono circa 6,6-6,7 punti percentuali in meno in ciascun periodo, uno scarto che si sente su qualsiasi saldo di un certo peso.

Perché questo divario? In questo periodo le azioni svizzere sono rimaste indietro rispetto a quelle mondiali, e con il 56% dell'intero portafoglio in azioni svizzere si vede. In cambio ottiene meno rischio di cambio, perché la maggior parte delle Sue azioni è quotata in franchi. Il rovescio della medaglia è la concentrazione: il solo fondo Large Caps Switzerland rappresenta il 40% del portafoglio.

Cosa si distingue davvero

Sui costi è difficile fare meglio a questo livello di rischio. Paga una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, tutto incluso, senza commissioni di custodia, di transazione o di cambio. VIAC Global 80 costa lo 0,46% tutto incluso, quindi finpension Le fa risparmiare CHF 35 all'anno ogni CHF 50'000. Rispetto alla media dello 0,77% degli altri fondi d'investimento 3a del nostro confronto, il risparmio è di CHF 190 all'anno sullo stesso saldo.

I fondi sono fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale. Recuperano buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, e su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, e il Suo 3a appartiene alla finpension 3a Vorsorgestiftung, non alla società dell'app. Il denaro viene investito ogni settimana.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Con appena il 10% di obbligazioni, il cuscinetto è minimo. Il periodo di cinque anni include il crollo delle obbligazioni dovuto al rialzo dei tassi nel 2022, una fase in cui sono scese anche le azioni, e questo mix non aveva quasi nulla per attutire il colpo. Se un anno molto negativo La spingerebbe a vendere, l'alta quota azionaria gioca contro di Lei, orientamento svizzero o no.

Il concorrente diretto orientato alla Svizzera è findependent Svizzera 80: 0,29% tutto incluso, cioè CHF 50 in meno all'anno ogni CHF 50'000. Le sue cifre però sono simulate a ritroso, perché è stato lanciato il 19 ottobre 2026: confronterebbe una simulazione con i rendimenti reali di finpension, al netto dei costi. Il nostro confronto VIAC vs finpension vs frankly copre i fornitori affermati.

Il verdetto

finpension Svizzera 80 è un 3a ad alta quota azionaria, economico e trasparente, per chi vuole la maggior parte delle azioni in franchi. Se il rischio di cambio non La preoccupa, Global 80 ha reso di più allo stesso prezzo. Può anche tenerli entrambi, visto che finpension consente fino a cinque portafogli 3a (veda la nostra guida su come avere più conti 3a). Se si registra, il codice RTEQJB Le dà un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a di crescita a basso costo con un forte orientamento svizzero, ideale per chi investe a lungo termine, preferisce l'esposizione al franco e accetta che sia rimasto indietro rispetto alle azioni mondiali.