finpension Schweiz 80

80% Aktien, vorwiegend Schweizer, zu pauschal 0,39%. Günstiger als VIAC, aber der Heimfokus hinkt hinterher.

finpension Schweiz 80 belegt Platz 28 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich. Die Strategie hält 80% Aktien, 10% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität, wobei rund 70% der Aktien Schweizer Unternehmen sind. Sie passt zu Langfristanlegern, die hohes Wachstum wollen, den Grossteil ihrer Aktien aber lieber im Heimmarkt halten.

Was kostet Sie der Schweiz-Fokus?

Auf dieser Aktienstufe einiges. Nach der Gebühr von 0,39% erzielte Schweiz 80 über drei Jahre 35,83% und über fünf Jahre 20,53%. finpension Global 80 kam bei gleicher Gebühr und gleichem Risiko auf 42,54% und 27,16%. Das sind in beiden Zeiträumen rund 6,6 bis 6,7 Prozentpunkte weniger, ein Abstand, den Sie bei jedem ordentlichen Guthaben spüren.

Woher kommt der Abstand? Schweizer Aktien hinkten in dieser Zeit den Weltaktien hinterher, und mit 56% des gesamten Portfolios in Schweizer Aktien schlägt das durch. Dafür erhalten Sie weniger Währungsrisiko, weil die meisten Ihrer Aktien in Franken notieren. Die Kehrseite ist die Konzentration: Allein der Fonds Large Caps Switzerland macht 40% des Portfolios aus.

Was wirklich heraussticht

Bei den Kosten ist die Strategie auf dieser Risikostufe kaum zu schlagen. Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, ohne Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren. VIAC Global 80 kostet 0,46% alles inklusive, finpension spart Ihnen also CHF 35 pro Jahr je CHF 50'000. Gegenüber dem Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich sparen Sie auf demselben Guthaben CHF 190 pro Jahr.

Die Fonds sind institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, und beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, und Ihr 3a gehört der finpension 3a Vorsorgestiftung, nicht dem App-Unternehmen. Investiert wird wöchentlich.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Mit nur 10% Obligationen gibt es kaum ein Polster. Das Fünfjahresfenster enthält den Einbruch der Obligationen beim Zinsanstieg 2022, als auch die Aktien fielen, und diese Mischung hatte fast nichts, um das abzufedern. Wenn Sie ein grosses Minusjahr zum Verkaufen bringen würde, arbeitet der hohe Aktienanteil gegen Sie, mit oder ohne Schweiz-Fokus.

Der direkte Konkurrent mit Schweiz-Fokus ist findependent Schweiz 80: 0,29% alles inklusive, also CHF 50 pro Jahr weniger je CHF 50'000. Seine Zahlen sind aber zurückgerechnet, weil er am 19. Oktober 2026 lanciert wurde. Sie würden also eine Simulation mit den echten Renditen von finpension nach Kosten vergleichen. Unser Vergleich VIAC vs finpension vs frankly deckt die etablierten Anbieter ab.

Das Fazit

finpension Schweiz 80 ist ein günstiges, transparentes 3a mit hohem Aktienanteil für Anleger, die die meisten ihrer Aktien in Franken halten wollen. Wenn Sie das Währungsrisiko nicht stört, hat Global 80 zum selben Preis mehr gebracht. Sie können auch beides halten, denn finpension erlaubt bis zu fünf 3a-Portfolios (siehe unseren Ratgeber zu mehreren 3a-Konten). Falls Sie sich anmelden: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein günstiges Wachstums-3a mit starkem Schweiz-Fokus, ideal für Langfristanleger, die Frankenengagement bevorzugen und akzeptieren, dass es den Weltaktien hinterherhinkte.