Raiffeisen Member Savings Account

0.30% für Genossenschaftsmitglieder. Die Mitgliedschaft bringt marginale Sparvorteile.

Das Raiffeisen Member Savings Account belegt Platz 21 unter den 31 Schweizer Sparkonten. Es ist das Sparkonto für Raiffeisen-Genossenschaftsmitglieder mit einem Zinssatz, der leicht über dem Standard-Sparkonto liegt.

Ist der Zinssatz wettbewerbsfähig?

0.30% pro Jahr für Mitglieder. Keine Kontoführungsgebühren. Bei CHF 50'000 verdienen Sie CHF 150 pro Jahr. Nicht schlecht, aber deutlich unter den Top-Sparkonten (0.55–1.00%). Bedenken Sie, dass Sie einen Genossenschaftsanteil (mindestens CHF 200) für die Mitgliedschaft kaufen müssen.

Der Anteilschein wird verzinst und bei Austritt zurückgegeben, bindet aber Kapital.

Was wirklich heraussticht

Raiffeisens dichtes Filial- und Bancomaten-Netz ist der Hauptanziehungspunkt. Besonders in ländlichen Gebieten hat Raiffeisen die beste physische Präsenz. Für Sparer, die persönlichen Kontakt und lokale Beratung schätzen, zählt das.

Als Genossenschaftsmitglied haben Sie Mitspracherecht an der Generalversammlung und erhalten oft lokale Vergünstigungen.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Gebühren und Konditionen variieren je nach Raiffeisen-Filiale. Der 0.30%-Satz und die Bezugsbedingungen können bei Ihrer lokalen Raiffeisen anders sein. Immer lokal bestätigen.

Bezugslimiten und Kündigungsfristen gelten. Der Zinssatz-Aufschlag gegenüber dem Standard-Raiffeisen-Sparkonto ist marginal und rechtfertigt allein nicht den Anteilscheinkauf.

Das Fazit

Wenn Sie bereits Raiffeisen-Mitglied sind, ist das Mitglieder-Sparkonto eine natürliche Ergänzung. Spezifisch für dieses Sparkonto Mitglied zu werden, lohnt sich finanziell kaum – der Zinsvorteil ist minimal. Beste Sparkonten der Schweiz zeigt die Alternativen.

Fazit: Sinnvolle Ergänzung für bestehende Mitglieder. Der Zinssatz allein rechtfertigt keine neue Mitgliedschaft.