findependent Schweiz 40

Das sanfteste 2008 der drei findependent-Strategien mit 40% Aktien, und die schweizerischste. Das ist der Deal.

findependent Schweiz 40 belegt Platz 34 unter 109 3a-Anlagefonds, knapp vor Descartes Index 40 (Platz 35) und hinter VIAC Global 40 (Platz 30). Ohne echten Leistungsausweis (die 3a startete am 19. Oktober 2026) beruht der Rang auf dem Backtest von findependent. Die Strategie richtet sich an vorsichtige Sparer, die Schweizer Aktien, Franken-Obligationen und etwas Gold wollen.

Wie viel Rendite kostet Stabilität?

Im Backtest von findependent erzielte Schweiz 40 nach allen Kosten +19,2% über fünf und +56,4% über zehn Jahre. Global 40 simulierte +71,4% über zehn Jahre, Standard 40 +65,0%. Im Gegenzug verlor Schweiz 40 im Jahr 2008 am wenigsten: -14,8%, gegenüber -17,1% und -18,5% bei den anderen beiden.

Bei den Gebühren ist findependent auf dieser Stufe am stärksten: 0,29% alles inklusive, gegenüber 0,62% bei Descartes Index 40. Bei CHF 30'000 sind das CHF 87 pro Jahr statt CHF 186. Ab 40% Aktien kostet kein 3a-Fonds in unserer Datenbank insgesamt weniger.

Was wirklich heraussticht

Diese Strategie hält Sie nahe an der Heimat: 80% der Aktien sind Schweizer Titel, alle 44% Obligationen lauten auf Schweizer Franken, und 10% gehen in Schweizer Immobilien. Den Rest bilden 5% Gold und 1% Liquidität. Einen Schwellenländer-Anteil in USD wie bei Standard 40 und Global 40 gibt es nicht.

Die meisten Fonds sind Swisscanto-Responsible-Indexfonds mit Ausschlüssen wie Kohle, Kernenergie und Waffen sowie einem Ziel zur Reduktion der CO2e-Emissionen. findependent nimmt keine Retrozessionen, und die Fonds sind institutionelle Klassen mit einer TER von 0,00%. Die Details stehen in den Swisscanto-Factsheets.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Mit 80% der Aktien in der Schweiz setzen Sie auf eine Handvoll Namen: Nestlé, Novartis und Roche machen rund 45% des Large-Caps-Switzerland-Fonds aus. Bei 40% Aktien ist der Effekt auf Ihr Gesamtvermögen kleiner als bei Schweiz 99, aber es bleibt eine konzentrierte Wette auf den Schweizer Markt.

Denken Sie voraus, falls Sie die Schweiz verlassen könnten. Ein Vorbezug bei Auswanderung wird gemäss Gebührenreglement von findependent verrechnet, und der Betrag ist nicht veröffentlicht, ebenso bei Wohneigentum und Selbstständigkeit. Wenn einer dieser Fälle in den nächsten Jahren wahrscheinlich ist, fragen Sie findependent nach der Gebühr, bevor Sie Geld einzahlen.

Das Fazit

Schweiz 40 ist die vorsichtige Option mit Schweiz zuerst: tiefe Gebühr, Franken-Obligationen, etwas Gold und der kleinste simulierte Einbruch der drei Strategien mit 40% Aktien. Dafür verzichten Sie auf einen Teil der simulierten Rendite. Bevor Sie sich festlegen, erklärt unser Ratgeber zu den Bezugsregeln der Säule 3a, wann und wie Sie an Ihr Geld kommen.

Fazit: Eine vorsichtige 3a mit Franken-Fokus zu tiefer Gebühr, für Sparer, denen Stabilität und Heimfokus wichtiger sind als die beste simulierte Rendite.