Bewertung
Sparkonto Zinsen im Vergleich: So finden Sie das beste Sparkonto der Schweiz
Den höchsten Sparzins der Schweiz zahlt aktuell das CEA Compte Epargne Plus mit 1% (Stand September 2026), mit einem Haken: Ohne Kündigung können Sie nur CHF 10'000 pro Jahr abheben, für mehr gilt eine Kündigungsfrist von 12 Monaten. Der Vergleich oben zeigt alle Sparkonten, die wir erfassen, in einer Tabelle. Stellen Sie Sortieren nach auf Zinsen (Höchste), wählen Sie einen Min. Zinssatz oder tippen Sie "Kantonalbank" ins Suchfeld, um nur Kantonalbanken zu sehen. Klappen Sie eine Zeile auf für Unser Fazit und Ideal für, und setzen Sie bei bis zu 3 Konten das Häkchen Zum Vergleich hinzufügen, um sie in unserem Vergleichstool zu öffnen.
Deshalb führt Caisse d'Epargne d'Aubonne (CEA) Compte Epargne Plus unser Ranking mit einer 5.0/5-Bewertung an. Diese Regionalbank schlägt die grossen Banken haushoch.
Aber hier ist der Haken: Regionalbanken wollen normalerweise, dass Sie in ihrer Region wohnen. Schauen Sie in die Vergleichstabelle oben für alle Optionen, gerankt nach echten Zahlen, nicht nach Marketingbudgets.
September 2026 Update: CEAs 1% führt weiterhin, bestätigt im eigenen Zinsblatt gültig ab 1. April 2026, und bleibt auf ihre Ecke der Waadt beschränkt. Der Zweitplatzierte hat sich aber geändert: Das Sparkonto plus der Bank WIR mit 0,75% war nur bis zum 14. Juli 2026 eröffnbar, und der garantierte Zins endet am 30. September 2026. Ohne regionale Auflagen ist das Sparkonto Plus von Cembra mit 0,60% nun der höchste Zins, den man in der Schweiz eröffnen und dauerhaft behalten kann. Das Sparkonto Plus der Bank Cler zahlt im ersten Jahr mehr, nämlich 0,70% auf Neugeld bis CHF 250'000, fällt danach aber auf einen Basiszins von 0,1%.
Die höchsten Sparzinsen der Schweiz
Das sind die besten Zinsen für ein Sparkonto in der Schweiz, die Sie aktuell bekommen (Stand September 2026), jeweils mit der Bedingung, die wirklich zählt:
- CEA Compte Epargne Plus: 1,0%. Regionalbank in der Waadt. CHF 10'000 pro Jahr ohne Kündigung, darüber 12 Monate Kündigungsfrist.
- Bank Cler Sparkonto Plus: 0,70% im ersten Jahr. Das sind 0,10% Basiszins plus 0,60% Bonus auf Nettoneugeld bis CHF 250'000. Wer in der Bonusperiode mehr als CHF 20'000 abhebt, verliert den Bonus.
- Cembra Sparkonto Plus: 0,60%. Kein Maximalbetrag, offen für alle in der Schweiz Wohnhaften. CHF 20'000 alle 180 Tage ohne Kündigung, sonst sechs Monate Frist oder 2% Kommission auf dem Überschuss.
- CEA Compte Epargne Placement: 0,50%. CHF 20'000 pro Jahr ohne Kündigung, darüber sechs Monate. Nur bis 60 Jahre.
- Crédit Agricole CA Sparkonto Energy: 0,40% auf den ersten CHF 50'000 (0,20% bis CHF 100'000). In den ersten sechs Monaten sind gar keine Rückzüge möglich.
- Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen Sparkonto Top: 0,40% bis CHF 100'000, aber nur CHF 5'000 pro Jahr ohne Kündigung.
Warum nicht mehr? Die Schweizerische Nationalbank hält ihren Leitzins seit Juni 2025 bei 0% und hat ihn im Juni 2026 bestätigt. Der nächste Entscheid folgt am 24. September 2026. Bewegt sich die SNB, passen die Banken ihre Sparzinsen an. Deshalb steht bei jedem Zins auf dieser Seite "aktuell".
UBS, Raiffeisen, PostFinance, Bank Cler und Zak: Was die bekannten Sparkonten zahlen
Die Banken, bei denen die meisten schon sind, zahlen einen Bruchteil davon. Aktuelle Zinsen (Stand September 2026):
- UBS Sparkonto: 0,05% bis CHF 50'000, darüber 0%. Rückzugslimite CHF 50'000 pro Kalenderjahr.
- Raiffeisen: Das Mitglieder-Sparkonto zahlt 0,05% bis CHF 100'000, das normale Sparkonto 0,025%. Das Raiffeisen Sparkonto 180 zahlt bei mehreren lokalen Raiffeisenbanken 0,25%, dafür gilt für jeden Rückzug eine Kündigungsfrist von 180 Tagen. Jede Raiffeisenbank legt ihre Zinsen selbst fest.
- PostFinance Sparkonto: 0,00% auf dem gesamten Guthaben.
- Bank Cler: Sparkonto Plus wie oben, normales Sparkonto 0,05%.
- Zak Sparen: 0,20% bis CHF 100'000, direkt in der Zak-App aktiviert.
Auf CHF 50'000 zahlt Ihnen die UBS CHF 25 pro Jahr. Cembra zahlt auf denselben Betrag CHF 300.
Zahlen Schweizer Bankkonten Zinsen?
Ja, die meisten Schweizer Sparkonten zahlen Zinsen. Nicht viel (wir reden von 0,025% bis 1,0%), und einige grosse Namen wie PostFinance zahlen aktuell 0%.
Die Schweizerische Nationalbank setzt die Basis für das, was Banken bieten können. Nach den Senkungen 2024 und 2025 liegt ihr Leitzins bei 0%, und die Sparzinsen sind mitgefallen. Spoiler: Regionalbanken und einige Online-Angebote schlagen die grossen Namen bei den Zinsen konstant.
Warum ich mich beim Sparen auf Regionalbanken konzentriere
Die meisten Leute parken ihr Erspartes einfach bei UBS oder PostFinance, weil sie dort schon ein Konto haben. Diese Bequemlichkeit kostet Sie echtes Geld.
Schauen Sie sich die Zahlen an: CEA bietet 1% während UBS aktuell 0,05% gibt. Auf CHF 50'000 sind das CHF 500 versus CHF 25 jährlich. Sie lassen buchstäblich CHF 475 liegen.
Ich verteile mein Erspartes auf zwei Regionalbanken, um die Einlagensicherung zu maximieren und die besten Zinsen zu kassieren. Die extra 30 Minuten für ein zweites Konto? Zahlen sich vielfach aus.
Der Nachteil? Regionalbanken wollen Sie in ihrer Region und ihre Apps sind nicht immer top. Für Geld, das Sie selten anfassen, ist das ein Kompromiss, der sich lohnt.
Schweizer Sparkonto-Zinssätze 2026
Aktuelle Zinsen nach Banktyp:
- Regionalbanken: 0,1% bis 1,0%
- Kantonalbanken: BCV 0,025%, SHKB 0,05% auf dem normalen Sparkonto
- Grossbanken (UBS, PostFinance): 0% bis 0,05%
- Online- und Digitalangebote: 0% (Yuh) bis 0,60% (Cembra)
Top-Zinsen, die man kennen sollte:
- CEA Compte Epargne Plus: 1,0% (5.0/5)
- Cembra Sparkonto Plus: 0,60% (4.3/5)
- CEA Compte Epargne Placement: 0,5% (4.3/5)
- Crédit Agricole CA Savings Energy: 0,4% (4.1/5)
Regionalbanken dominieren unsere Rankings, weil Zinssätze zählen. 0,25% Unterschied klingt nicht nach viel, bis Sie sehen, wie es sich über Jahre zusammenrechnet. Für eine Übersicht der aktuellen Zinsen Bank für Bank schauen Sie in unseren Vergleich der Sparzinsen.
Wie viel Zinsen können Sie in der Schweiz verdienen?
- Bei 1,0% (CEA): CHF 500
- Bei 0,60% (Cembra): CHF 300
- Bei 0,05% (UBS): CHF 25
- Bei 1,0%: CHF 5'231 Gesamtzinsen
- Bei 0,05%: CHF 251 Gesamtzinsen
- Differenz: CHF 4'980
Die Mathematik ist simpel. Höhere Zinsen zählen, besonders für Notfallfonds und mittelfristiges Erspartes, das Sie Jahre halten. Mit Ihrem eigenen Betrag und Zeitraum rechnen Sie das im Zinseszinsrechner nach.
Die bestbewerteten Sparkonten erklärt
CEA Compte Epargne Plus (5.0/5)
Zinssatz: 1,0% Kontogebühr: CHF 0 Bank: Caisse d'Epargne d'Aubonne
Diese Waadtländer Regionalbank bietet den höchsten Sparzins der Schweiz. Der Haken? Sie müssen wahrscheinlich Waadtländer sein.
Am besten für: Waadtländer, die maximale Zinsen wollen.
Cembra Sparkonto Plus (4.3/5)
Zinssatz: 0,60% Kontogebühr: CHF 0 Bank: Cembra Money Bank
Der höchste Zins, den Sie in der ganzen Schweiz eröffnen können, ohne regionale Bedingung und ohne Maximalbetrag. Die 0,60% gelten also für Ihr gesamtes Guthaben und nicht nur für eine erste Stufe. Das Konto läuft ausschliesslich online über das mySavings-Portal von Cembra: keine Karte, keine App, keine Zahlungen ausser CHF-Überweisungen. Sie können alle 180 Tage CHF 20'000 ohne Kündigungsfrist abheben, darüber gelten sechs Monate.
Am besten für: Alle ausserhalb vom Waadt, die den Topzins wollen und das Geld liegen lassen können.
Crédit Agricole CA Sparkonto Energy (4.1/5)
Zinssatz: 0,4% Kontogebühr: CHF 0 Bank: Crédit Agricole next bank
Solide Mittelklasse-Option von einer Bank mit echter nationaler Abdeckung. Der Name "Energy" bezieht sich wahrscheinlich auf nachhaltige Investments oder so.
Am besten für: Leute, die eine Bank mit echter nationaler Präsenz wollen.
Bank Cler Sparkonto Plus (3.6/5)
Zinssatz: 0,1% (0,70% im ersten Jahr mit dem Neugeld-Bonus) Kontogebühr: CHF 0 Bank: Bank Cler
Niedrigere Zinsen aber mega praktisch, wenn Sie bereits Zak für Alltagsbanking nutzen. Alles funktioniert einfach zusammen.
Am besten für: Aktuelle Bank Cler/Zak-Kunden, die Komfort schätzen.
Wie die besten Konten im Vergleich abschneiden
Beim Sparkonto-Vergleich erzählt der Zinssatz allein nicht die ganze Geschichte. So schneiden die besten Schweizer Sparkonten bei den Faktoren ab, die Ihr Erlebnis wirklich beeinflussen:
Zugänglichkeit: CEA setzt regionale Bindung oder spezifische Berechtigung voraus. Cembra, Crédit Agricole und Bank Cler sind schweizweit zugänglich, Cembra allerdings nur online. PostFinance und UBS sind überall, zahlen aber weniger.
Abhebungsflexibilität: Bank Cler (CHF 50'000 pro Jahr) und PostFinance (CHF 100'000 pro Jahr) haben grosszügige kündigungsfreie Limiten. CEA Plus verlangt über CHF 10'000 pro Jahr 12 Monate Kündigungsfrist, Cembra über CHF 20'000 pro 180 Tage sechs Monate. Das ist wichtig, wenn Ihr Sparkonto gleichzeitig als Notfallfonds dient.
Digitales Erlebnis: Bank Cler (via Zak) führt bei der App-Qualität. UBS und PostFinance haben umfassende aber etwas altmodische Oberflächen. Regionalbanken hinken bei digitalen Features generell hinterher.
Wer sollte was wählen: Wenn Sie rein auf Rendite optimieren und Geld wegsperren können, gewinnt CEA. Wenn Sie einen Mittelweg suchen, passt Crédit Agricole nach der sechsmonatigen Sperrfrist, und Cembra zahlt mehr, wenn Sie mit der Kündigungsfrist leben können. Wenn Komfort König ist, passt Bank Cler perfekt zu Ihrem Zak-Privatkonto.
Was macht ein gutes Schweizer Sparkonto aus?
Fünf Dinge zählen wirklich:
Der Zinssatz bestimmt, was Sie verdienen. Kleine Unterschiede akkumulieren sich heftig über Zeit. Das ist Ihre Priorität für langfristiges Geld.
Kontogebühren können Ihre Zinserträge auffressen. Alle Top-Konten in unserem Vergleich verlangen CHF 0.
Abhebungsflexibilität variiert stark. Einige Konten limitieren Sie auf 3-6 Abhebungen jährlich. Andere sperren Ihr Geld für 3-12 Monate, zahlen aber höhere Zinsen.
Einlagensicherung deckt CHF 100'000 pro Person pro Bank durch die Schweizer Einlagensicherung. Jede lizenzierte Schweizer Bank nimmt teil.
Zugänglichkeit zählt bei Regionalbanken. Einige wollen, dass Sie lokal wohnen oder persönlich vorbeikommen, um ein Konto zu eröffnen.
Sind Schweizer Sparkonten sicher?
Ja, Schweizer Sparkonten sind irrsinnig sicher. Die FINMA reguliert alle lizenzierten Banken mit extrem strengen Kapitalanforderungen.
Was wirklich geschützt ist:
- CHF 100'000 pro Person pro Bank
- Auszahlung innerhalb von 7-20 Werktagen bei Bankausfall
- Deckt Spar-, Privatkonten, Termineinlagen
- Deckt keine Wertpapiere oder Schliessfach-Inhalte
Profi-Tipp für Gross-Sparer:
Mehr als CHF 100'000? Verteilen Sie auf mehrere Banken. Der Schutz jeder Bank ist separat. Zwei Banken = CHF 200'000 voll abgedeckt.
Bankausfälle in der Schweiz sind lächerlich selten. Der letzte bedeutende (Spar- und Leihkasse Thun) war 1991. Das ist über 30 Jahre her.
Sparkonto vs. Säule 3a: Was ist besser?
Kurze Antwort: Verschiedene Werkzeuge für verschiedene Jobs. Nutzen Sie beide.
- Geld abholen wann Sie wollen (oder mit Kündigungsfrist)
- Zinssätze 0% bis 1,0%
- Null Steuervorteile
- Am besten für: Notgeld, mittelfristige Ziele
- Gesperrt bis Sie 60-70 sind
- Zinssätze 0% bis 1,0% (3a-Sparkonten)
- Steuerlich absetzbare Beiträge (CHF 7'258 jährlich)
- Am besten für: Altersvorsorge
Was wirklich funktioniert: Halten Sie 3-6 Monatsausgaben in zugänglichem Sparen. Maximieren Sie Säule 3a-Beiträge (CHF 7'258) für den Steuerabzug. Investieren Sie alles darüber hinaus für echtes Wachstum.
Für Rentendetails schauen Sie in unseren Säule 3a-Sparkontovergleich.
Sparkonto für Kinder und Patenkinder
Beim Jugendsparkonto zahlen Schweizer Banken noch einen echten Vorzugszins. Achten Sie auf drei Dinge: den Jugendzins und bis zu welchem Guthaben er gilt, das Alter, ab dem die Erwachsenenkonditionen greifen, und wer das Konto eröffnen darf. Eltern eröffnen es auf den Namen des Kindes, und Geschenksparkonten sind dafür gedacht, dass Göttis, Gotten oder Grosseltern für ein Kind sparen.
Aktuelle Beispiele (Stand September 2026):
- Bank Cler Sparkonto Jugend / Geschenksparkonto: 0,70% bis CHF 25'000, darüber 0,50%.
- UBS Jugendsparkonto: 0,30% bis CHF 50'000, dazu 5% auf den ersten CHF 1'000 im UBS Kids-Banking (bis 11 Jahre).
- PostFinance Jugendsparkonto: 0,25% bis CHF 25'000, bis 20 Jahre.
Zu Debitkarte, TWINT und Altersgrenzen lesen Sie unseren Jugendkonto-Ratgeber.
Können Ausländer Schweizer Sparkonten eröffnen?
Ja, wenn Sie eine Schweizer Aufenthaltsbewilligung haben. Sie brauchen:
- Gültigen Reisepass
- Schweizer Aufenthaltsbewilligung (B, C oder L)
- Nachweis Schweizer Adresse
- Steuer-ID (manchmal)
Grossbanken wie UBS und PostFinance machen es einfach mit englischsprachigem Support. Regionalbanken wollen Sie vielleicht persönlich sehen und Deutsch/Französisch sprechen.
Nicht-Residenten? Läuft nicht. Der Mythos vom "geheimen Schweizer Bankkonto" funktioniert bei normalem Sparen nicht.
Hochzins-Sparkonto Schweiz: Was zu erwarten
Seien wir ehrlich: Die Schweiz ist nicht für hohe Sparzinsen bekannt. Selbst die besten Konten (1%) schlagen die Inflation kaum. Unser spezieller Hochzins-Sparkonto-Leitfaden hilft Ihnen, die besten Optionen für maximale Rendite zu finden.
Warum Schweizer Zinsen mies sind:
- Nationalbank hält den Leitzins bei 0%
- Starker Franken heisst, Banken müssen nicht hart konkurrieren
- Banken haben billige Finanzierungskosten
- Sicherer-Hafen-Status heisst, Geld fliesst sowieso rein
Wenn Sie höhere Renditen wollen:
- Säule 3a-Konten (bis 1,0% plus Steuervorteile)
- Termineinlagen (bisschen mehr wenn Sie Geld sperren)
- Anlagekonten (mehr Risiko, mehr Potenzial)
Sparkonten erhalten Kapital. Sie bauen kein Vermögen auf. Sobald Ihr Notfallfonds steht, denken Sie über Investieren für echtes Wachstum nach.
Wie Sie Ihr Sparkonto wählen
Regionalbanken mit den besten Zinsen wollen Sie oft lokal. Suchen Sie in der Vergleichstabelle nach Ihrer Regional- oder Kantonalbank.
Brauchen Sie Zugang zu Ihrem Geld? Nehmen Sie Konten mit hoher kündigungsfreier Limite. OK mit Warten? Konten mit Kündigungsfrist zahlen besser.
Ein Sparkonto eröffnen ist meist der einfache Teil. Das Cembra Sparkonto Plus eröffnen Sie online über das mySavings-Portal, Zak Sparen aktivieren Sie in der Zak-App, sobald Sie ein Zak-Konto haben. Regionalbanken wollen Sie teils noch in der Filiale sehen, also prüfen Sie das, bevor Sie dem Topzins nachjagen.
Sparen bei Ihrer aktuellen Bank zu eröffnen ist bequem aber selten schlau. Der Zinsunterschied rechtfertigt meist den Aufwand einer neuen Beziehung.
0,5% Unterschied auf CHF 20'000 = CHF 100 jährlich. Naja. Auf CHF 100'000 = CHF 500 jährlich. Lohnt sich definitiv.
Für Alltagsbanking schauen Sie in unseren Bankkonten-Leitfaden, der alles abdeckt.
Häufig gestellte Fragen
Welche Bank hat die besten Sparzinsen in der Schweiz?
Die Caisse d'Epargne d'Aubonne bietet aktuell 1%, der höchste Zins in unserem Vergleich, aber nur in ihrer Ecke der Waadt. Cembra folgt mit 0,60%, offen für alle in der Schweiz, und die Bank Cler zahlt im ersten Jahr 0,70% auf Neugeld. Grossbanken? UBS zahlt 0,05%, PostFinance 0%. Zwischen dem besten Regionalzins und der UBS liegen 0,95 Prozentpunkte.
Wie hoch ist die Rückzugslimite beim Sparkonto?
Je nach Konto zwischen CHF 5'000 und CHF 100'000 pro Jahr ohne Kündigung. Bei der UBS sind es CHF 50'000 pro Kalenderjahr. Darüber gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten, sonst belastet die UBS 0,5% auf dem Betrag über der Limite. PostFinance erlaubt CHF 100'000 pro Jahr (1% auf dem Überschuss), Cembra und Bank Cler verlangen 2%. Kündigungskonten wie das Raiffeisen Sparkonto 180 haben gar keinen freien Betrag.
Zahlen Schweizer Banken Zinsen auf Sparkonten?
Ja, die meisten Schweizer Sparkonten zahlen Zinsen. Nicht viel (0,025-1,0%), und PostFinance zahlt aktuell 0%. Zinsen werden auf Ihr Guthaben berechnet und meist jährlich gutgeschrieben. Die Sätze hängen von Bank, Kontotyp und etwaiger Kündigungsfrist ab.
Lohnen sich Sparkonten in der Schweiz?
Ja, um Geld sicher zu halten und Notfallfonds zu haben. Schweizer Sparkonten geben Ihnen garantierte Sicherheit bis CHF 100'000 bei praktisch null Risiko. Sie schlagen die Inflation nicht allein, aber Sie brauchen diese 3-6 Monatsausgaben irgendwo flüssig. Kombinieren Sie mit Säule 3a und Investments für eine echte Strategie.
Wie viel Geld kann man auf einem Schweizer Sparkonto halten?
Kein gesetzliches Limit. Aber die Einlagensicherung deckt nur CHF 100'000 pro Person pro Bank. Mehr? Verteilen Sie es. Einige Konten deckeln ihre höchste Zinsstufe bei CHF 100'000-250'000.
Kann ich ein Schweizer Sparkonto online eröffnen?
Ja, die meisten Grossbanken machen Online-Eröffnung. UBS, PostFinance und Bank Cler haben digitale Anträge. Regionalbanken mit den besten Zinsen wollen Sie vielleicht persönlich sehen. Video-ID hat Remote-Eröffnung ziemlich standard gemacht.
Welche Dokumente brauche ich, um ein Schweizer Sparkonto zu eröffnen?
Sie brauchen: Gültigen Ausweis (Pass oder Schweizer ID), Nachweis Schweizer Adresse, Aufenthaltsbewilligung (wenn ausländisch). Einige Banken wollen Beschäftigungsnachweis oder Steuer-ID. Digitalbanken brauchen Video-Identifikation. Traditionelle Banken wollen Sie vielleicht in der Filiale sehen.
Nächste Schritte
Nutzen Sie die Vergleichstabelle oben, um nach Zinsen zu sortieren, einen Mindestzins zu setzen und die Konten auszuwählen, die zu Ihrer Art zu sparen passen. Für alles rund ums Banking schauen Sie in unseren vollständigen Bankkontenvergleich.
