findependent Schweiz 100

Achtzig Prozent Ihrer Aktien in der Schweiz, günstiger als der Schweizer Aktien-3a-Fonds der BLKB.

findependent Schweiz 100 belegt Platz 11 unter 109 3a-Anlagefonds, weit vor BLKB iQ Responsible Equity Switzerland B (Platz 25), der nächsten Alternative mit Fokus auf den Heimmarkt. Wie alle 15 findependent-Strategien wird sie auf Basis eines Backtests bewertet, denn die 3a nimmt erst seit dem 19. Oktober 2026 Geld an. Sie richtet sich an Anleger, die eine fast reine Aktien-3a mit starkem Schweizer Fokus wollen.

Wie schlägt sie sich gegen die BLKB?

Mit 0,29% alles inklusive ist sie günstiger als der Schweizer Aktien-3a-Fonds der BLKB, der laut unseren Daten eine TER von 0,34% hat. Bei CHF 50'000 sind das CHF 145 gegenüber CHF 170 pro Jahr. Der Unterschied ist bescheiden, aber findependent schliesst Verwahrung, Rebalancing und Strategiewechsel ein, ohne Stempelsteuer oder Börsengebühren obendrauf.

Bei der Rendite wird der Vergleich heikel. Der Backtest von findependent zeigt +32,7% über fünf Jahre gegenüber echten +28,41% bei der BLKB. Das eine ist eine Simulation aus Fonds- und Indexrenditen nach Abzug der Gebühr von 0,29%, das andere das, was Anleger tatsächlich erhalten haben. Die simulierte Zehnjahreszahl beträgt +128,0%, aber noch niemand hat genau dieses Portfolio real gehalten.

Was wirklich heraussticht

Das ist ein Portfolio mit Schweiz zuerst: 80% der Aktien sind Schweizer Titel, 20% global, dazu 1% Liquidität. Die Schweizer Aktien kommen über gebührenfreie institutionelle Swisscanto-Fonds, und der Auslandsteil nutzt für die USA und Japan IPF-Fonds, die ausländische Quellensteuer vermeiden. Währungsaufschläge entfallen, weil alle Fonds in CHF gehandelt werden.

Wer die Mischung feiner abstimmen will, kann bei findependent auch eine eigene 3a aus rund 30 Swisscanto-Indexfonds zusammenstellen, zur gleichen Gebühr, mit einem Maximalgewicht pro Fonds. So behalten Sie den Schweizer Fokus und reduzieren gezielt einen Baustein, der Ihnen nicht passt. Die Fondsliste steht auf der 3a-Seite von findependent.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Heimfokus bringt Klumpenrisiko. Nestlé, Novartis und Roche machen rund 45% des Large-Caps-Switzerland-Fonds aus, den findependent einsetzt. Mit 80% Ihrer Aktien in der Schweiz bestimmen drei Unternehmen einen grossen Teil Ihres Vorsorgevermögens. Das ist eine echte Wette auf die Schwergewichte eines einzigen Marktes.

Auch das Sicherheitsargument wird durch den Backtest geschwächt. Schweiz 100 fiel 2008 um 36,5% und simulierte +128,0% über zehn Jahre. Standard 80, mit 19 Prozentpunkten weniger Aktien und kleinerem Schweizer Anteil, simulierte über dasselbe Jahrzehnt +128,1% und verlor 2008 nur 34,0%. Gleiches Ziel, ruhigerer Weg.

Das Fazit

Wählen Sie Schweiz 100, wenn Sie Ihre 3a bewusst in Schweizer Unternehmen verankern wollen und das Klumpenrisiko akzeptieren. Geht es Ihnen einfach um Wachstum, schneiden Global 100 (Platz 1) oder Standard 100 (Platz 3) zur gleichen Gebühr besser ab. Welche Allokation zu Ihnen passt, testen Sie mit unserem Tool für das passende 3a-Produkt.

Fazit: Der günstigste Weg, den wir kennen, um eine schweizlastige 3a mit fast 100% Aktien zu halten, sofern Sie damit leben können, dass drei Titel einen grossen Teil der Arbeit machen.