finpension Global 0

Keine Aktien, eine Pauschale von 0,39% und eine negative Zehnjahresbilanz. Lesen Sie das, bevor Sie hier 3a-Geld parkieren.

finpension Global 0 belegt Platz 90 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich. Die Strategie hält 99% kurz- bis mittelfristige Obligationen in Schweizer Franken und 1% Liquidität, ohne Aktien und ohne Immobilien. Sie richtet sich an alle, die gar kein Aktienrisiko wollen. Neben einem guten 3a-Sparkonto lassen die Zahlen sie aber schlecht aussehen.

Lohnt sich die Gebühr bei 0% Aktien?

Sie zahlen dieselbe Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, wie bei den Aktienstrategien von finpension. Bei CHF 50'000 sind das CHF 195 pro Jahr, gegenüber CHF 385 beim Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Fonds in unserem Vergleich. Für einen Fonds ist das günstig. Das Problem ist, was Sie dafür kaufen: kurze Obligationen in Franken mit dünner Rendite, von der die Gebühr einen grossen Teil wegfrisst.

Nach Kosten liegt Global 0 über fünf Jahre 1,22% und über zehn Jahre 5,66% im Minus. Über drei Jahre steht ein Plus von 4,04%, über das letzte Jahr ein Minus von 0,88%. Über zehn Jahre hätte selbst ein 3a-Sparkonto mit 0,25% besser abgeschnitten, und zwar ganz ohne Marktrisiko. Das beste 3a-Sparkonto in unserem Ranking zahlt heute 1,00%.

Was wirklich heraussticht

Die Struktur ist so sauber wie beim Rest von finpension. Ihr Geld liegt in einem einzigen Fonds, dem Swisscanto (CH) Index Bond Fund Total Market AAA-BBB 1-5 CHF, der den Index SBI AAA-BBB 1-5Y abbildet. Es ist ein institutioneller Swisscanto-Indexfonds, der Vorsorgegeldern vorbehalten ist. Beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, und Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren kommen keine dazu.

Jetzt die Kuriosität: finpension Global 0 ist identisch mit finpension Schweiz 0. Derselbe einzelne Fonds (CH1529124245), dieselben 1% Liquidität, dieselbe Performance. finpension führt beide als separate Wahl unter seinen 18 vorgefertigten Strategien, aber es spielt keine Rolle, welche Sie nehmen. Verschwenden Sie keine Minute mit dieser Entscheidung.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Keine Aktien heisst nicht kein Risiko. Obligationenkurse bewegen sich mit den Zinsen, und einen garantierten Zins gibt es hier nicht. Steigen die Zinsen, verlieren die Obligationen, die Sie bereits halten, an Wert. Genau deshalb sind die Fünf- und Zehnjahreszahlen negativ. Kurze Laufzeiten dämpfen diesen Effekt, beseitigen ihn aber nicht. Sie können mit dieser Strategie Geld verlieren, und über zehn Jahre ist genau das passiert.

Zwei weitere Details. Die reinen Vorsorgefonds fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, ein echter Vorteil in den Aktienstrategien von finpension, der bei Frankenobligationen aber kaum ins Gewicht fällt. Und Global 0 steht in unserem Ranking der 3a-Fonds, nicht bei den Sparkonten, wird also auf einer Skala bewertet, die für Wachstum gebaut ist. Unser Ratgeber 3a-Sparkonto oder 3a-Fonds erklärt, wann was sinnvoll ist.

Das Fazit

finpension Global 0 lässt sich als alleiniges 3a kaum empfehlen. Die besten 3a-Sparkonten zahlen bis zu 1,00% ohne Marktrisiko, während diese Strategie nach Kosten über fünf und zehn Jahre im Minus liegt. Sinnvoll ist sie als Parkplatz für ein Portfolio innerhalb eines bestehenden finpension-Setups, kurz vor dem Bezug. Falls Sie trotzdem eröffnen: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 einzahlen (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Eine transparente, aber schwache Option für risikoscheue Sparer. Wer gar keine Aktien will, ist mit einem Top-3a-Sparkonto meist besser bedient.