finpension Schweiz 100

99% Aktien, rund 70% davon Schweizer. Starke Zahlen, aber finpensions eigenes Global 100 war besser.

finpension Schweiz 100 belegt Platz 21 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich. Die Strategie hält 99% Aktien und 1% Liquidität, wobei 69% des gesamten Portfolios in Schweizer Unternehmen stecken. Sie passt zu Langfristanlegern, die ein reines Aktien-3a wollen, den Grossteil davon aber lieber in Franken halten.

Wie schneidet die Rendite ab?

Absolut gut, im Vergleich zum Geschwisterprodukt weniger. Nach der Gebühr von 0,39% erzielte Schweiz 100 über ein Jahr 17,65%, über drei Jahre 41,95% und über fünf Jahre 28,41%. finpension Global 100 kam bei gleicher Gebühr und gleichem Aktienanteil auf 50,30% und 36,99%. Das sind 8,35 Prozentpunkte weniger über drei Jahre und 8,58 über fünf.

Der direkteste Vergleich ist BLKB iQ Responsible Equity Switzerland B, 100% Schweizer Aktien zu 0,34% alles inklusive. Über fünf Jahre liegt der Fonds mit 28,41% gleichauf, doch diese finpension-Strategie war über drei Jahre (41,95% gegenüber 35,71%) und über ein Jahr (17,65% gegenüber 16,13%) besser, für 0,05 Prozentpunkte mehr Gebühr. Gegen einen reinen Schweizer Fonds hält sie gut mit. Gegen einen globalen zeigt sich der Heimfokus.

Was wirklich heraussticht

Das ist kein reiner Schweizer Fonds. Large Caps Switzerland macht 49% des Portfolios aus und Small & Mid Caps 20%. Der Rest geht in Weltaktien ohne Schweiz (10% ungesichert, 10% in Franken abgesichert), 5% globale Small Caps und 5% Schwellenländer. So haben Sie weniger Währungsrisiko als bei Global 100 und trotzdem etwas Diversifikation über den Schweizer Markt hinaus.

Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive: CHF 195 auf CHF 50'000, gegenüber CHF 385 beim Durchschnitt von 0,77% der übrigen 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich. Die institutionellen Swisscanto-Indexfonds sind Vorsorgegeldern vorbehalten und fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, ohne Stempelsteuer beim Kauf und Verkauf. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Der eigentliche Zielkonflikt ist die Konzentration. Fast die Hälfte Ihres 3a steckt in einem einzigen Fonds mit grossen Schweizer Unternehmen. Schweizer Aktien hinkten in dieser Zeit den Weltaktien hinterher, deshalb liegt diese Strategie über drei und fünf Jahre hinter Global 100. Ohne Obligationen und mit nur 1% Liquidität gibt es zudem kein Polster.

Dann ist da noch findependent Schweiz 100: ebenfalls mit Schweiz-Fokus, 0,29% alles inklusive, also CHF 50 pro Jahr günstiger je CHF 50'000. Seine Zahlen sind allerdings zurückgerechnet, weil er am 19. Oktober 2026 lanciert wurde. Die Renditen von finpension sind echt und nach Kosten. VIAC Global 100 kostet 0,41% alles inklusive, dort ist finpension also CHF 10 pro Jahr günstiger.

Das Fazit

finpension Schweiz 100 ist ein günstiges reines Aktien-3a für Anleger, die die meisten ihrer Aktien in Franken halten wollen und mit der Konzentration leben können. Wenn Sie Währungsschwankungen nicht stören, hat Global 100 zum selben Preis mehr gebracht. Vergleichen Sie die Optionen in unserem Ratgeber zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz. Für Neukunden gibt es ein kleines Extra: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein günstiges reines Aktien-3a mit starkem Schweiz-Fokus, das einen reinen Schweizer Fonds über drei Jahre schlägt, aber hinter finpensions eigenem Global 100 liegt.