finpension Nachhaltig 20

Keine Mehrkosten für Nachhaltigkeit, aber über fünf Jahre im Minus. finpension Nachhaltig 20 braucht also eine klare Aufgabe.

finpension Nachhaltig 20 belegt Platz 76 unter 122 3a-Anlagefonds in unserem Vergleich, mit Ergebnissen nahe am Global-Zwilling. Die Strategie hält 20% Aktien, 70% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität, grösstenteils in Responsible-Indexfonds von Swisscanto. Sie richtet sich an vorsichtige Sparer kurz vor dem Bezug, und auf dieser Risikostufe wiegt die Pauschale schwer.

Kostet nachhaltig hier mehr?

Nein, und das ist die gute Nachricht. Nachhaltig 20 kostet dieselbe Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, alles inklusive, wie Global 20. Viele nachhaltige 3a-Fonds anderswo verlangen 1,2% bis 1,6%, etwa UBS Vitainvest Sustainable oder die nachhaltigen Fonds von Bank Cler und BKB. Die schlechte Nachricht: Bei tiefem Aktienanteil kostet VIAC Global 20 nur 0,22%. Bei CHF 50'000 sind das CHF 195 hier gegenüber CHF 110 bei VIAC, also jedes Jahr CHF 85 mehr.

Nach Kosten liegt Nachhaltig 20 über ein Jahr 1,03% und über drei Jahre 11,95% im Plus, aber über fünf Jahre 6,19% im Minus. finpension Global 20 zeigt in denselben Zeiträumen +1,09%, +12,87% und -5,73%. Die nachhaltige Variante lag also leicht zurück, in jedem Zeitfenster um weniger als einen Prozentpunkt, bei identischen Gebühren.

Was wirklich heraussticht

Die Struktur ist das übliche finpension-Setup: institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Sie fordern einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurück, und beim Kauf und Verkauf fällt keine Stempelsteuer an. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank. Hinter den 0,39% verstecken sich keine Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren.

Der eigentliche Einsatzzweck ist die Rolle als Baustein. Bei finpension können Sie bis zu fünf 3a-Portfolios mit je eigener Strategie führen. Rückt die Pensionierung näher, schichten Sie ein Portfolio in Nachhaltig 20 um, während die anderen wachstumsorientierter bleiben, und beziehen sie in verschiedenen Jahren. Unser Ratgeber zu mehreren 3a-Konten erklärt, warum sich der gestaffelte Bezug lohnt.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Die Strategie besteht nicht zu 100% aus Responsible-Fonds. Die Aktien, die Obligationen Corp. World und die Frankenobligationen nutzen Responsible-Versionen, zusammen rund 69% des Portfolios. Die Staatsanleihen World ex CHF (14%), die Schwellenländerobligationen in Hartwährung (7%) und die Immobilienfonds (9%) sind aber dieselben nicht nachhaltigen Fonds wie in Global 20. Das sind rund 30% Ihres Geldes ohne Nachhaltigkeitslabel.

Und 70% Obligationen haben die Fahrt nicht ruhig gemacht. Das Fünfjahresfenster enthält den Einbruch der Obligationen beim Zinsanstieg 2022, deshalb ist das Ergebnis immer noch negativ. Wenn Sie Kapital ohne Schwankungen wollen, schafft das ein 3a-Sparkonto ohne Marktrisiko. Und wenn Sie noch mehr als 10 Jahre vor sich haben, kostet Sie so wenig Aktienanteil sehr wahrscheinlich Wachstum.

Das Fazit

finpension Nachhaltig 20 ist bei finpension der günstigste Weg, eine risikoarme Mischung mit Nachhaltigkeitsfokus zu kombinieren, aber nicht das günstigste konservative 3a insgesamt. frankly Gentle 25 Responsible kostet 0,48% und liegt mit etwas mehr Aktien über fünf Jahre 9,01% im Plus. Unser Ratgeber zu nachhaltigen 3a-Fonds stellt die Alternativen nebeneinander. Wenn Sie sich für finpension entscheiden: Mit dem Code RTEQJB erhalten Sie eine Gebührengutschrift von CHF 25, sobald Sie innert 12 Monaten CHF 1'000 einzahlen (Code bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein sinnvoller Baustein zum Risikoabbau für nachhaltig orientierte finpension-Kunden kurz vor dem Bezug. Kostenbewusste konservative Sparer finden anderswo Besseres.